For mange familier er det å kjøpe leilighet på pantelån den eneste sjansen til å kjøpe sitt eget hjem. Hvilke endringer i låneprogrammer kan forventes fra 2015?
Prognose for boliglånsmarkedet for 2015
Veksten i boliglånsmarkedet i 2014 avtok i forhold til 2013 (ifølge foreløpige estimater utgjorde den 21% mot 34% året før).
I 2015 forventes det en ytterligere nedgang i veksten i boliglånsmarkedet på grunn av økningen i lånekostnadene, et fall i borgernes kjøpekraft (som et resultat av devalueringen av rubelen), og usikkerheten om økonomisk situasjon.
På den annen side vil følgende faktorer fungere som støttefaktorer: den økende populariteten til eiendomsinvesteringer som en pålitelig måte å spare penger på, og den forventede nedgangen i leilighetsprisene.
Lånerenten i 2015
I 2015 vil den nedadgående trenden i boliglånsrentene stoppe. Fallet i gjennomsnittlige boliglånsrenter til 6-8%, som spådd av mange prognoser for 5 år siden, kan ikke forventes. Tvert imot vil boliglånsrentene i 2015 bare vokse.
Så, Sberbank i slutten av desember 2014 har allerede økt rentene på pantelån fra 14,5 til 16%. Men selv slike forhold kan bare stole på bankens lønnskunder som har inngått en forsikringskontrakt. For andre låntakere vil forholdene være strengere - de kan stole på en rente på ca 17,5%. VTB24, en annen populær blant pantelåntakere, økte også renten på lån til 14,9% med forsikring og 15,95% uten den. Vilkårene i eksisterende panteavtaler vil naturligvis ikke bli revidert.
I gjennomsnitt hoppet boliglånsrenten på markedet til nesten 19%, noe som gjorde det uoverkommelig for mange russere. Hvordan situasjonen vil utvikle seg i fremtiden vil avhenge av mange årsaker, inkludert den økonomiske situasjonen i landet og reduksjonen av styringsrenten fra Den russiske sentralbanken. Men ifølge de mest optimistiske prognosene vil boliglånsrentene i gjennomsnitt være 15-17%. Det kan imidlertid ikke utelukkes at staten vil støtte boliglånsmarkedet ved å gi subsidier til renten.
I tillegg til rentestigningen, kan man forvente skjerping av bankenes krav til låntakere på grunn av veksten av forfalt gjeld. Spesielt en økning i størrelsen på minimum forskuddsbetaling og høyere krav til størrelsen på låntakerens lønn og arbeidserfaring.
Hva vil skje med valutalån i 2015
Mange russiske pantelåntakere i utenlandsk valuta befant seg i en veldig vanskelig situasjon på grunn av den alvorlige devalueringen av rubelen på slutten av 2014. Som et resultat falt all valutarisiko på låntakerne. Dette rammet spesielt de som har inntekt i rubler og som må konvertere rubler til valuta. Disse menneskene tok opp boliglån i en gunstigere økonomisk situasjon med håp om en stabil rubelkurs og med fokus på en lavere rente.
Regjeringen forbereder en rekke regninger som er rettet mot å støtte låntakere i utenlandsk valuta som befinner seg i en vanskelig situasjon på grunn av rubelen. Spesielt vil varamedlemmene forby å ta bort bolig for pantelån i dollar eller euro.
Det forventes også å diskutere prosjektet, ifølge hvilket pantelånet kan bli utelukkende rubler. Lovforslaget foreslår å forby utstedelse av pantelån i hvilken som helst utenlandsk valuta. Det skal bemerkes at populariteten til valutalån nå er ganske lav. Andelen i det totale volumet av utstedte lån overstiger ikke 1%.
Men kravene fra låntakerne selv, som krevde at Den russiske føderasjonens sentralbank skulle dele noen av valutarisikoen med dem, har hittil blitt stående uten tilfredsstillelse. De bestemte seg også for å ikke gi pantelov.
Et nytt sosiallåneprogram begynner å fungere
I 2015 starter et sosialt pantelåneprogram med støtte fra AHML i Russland. Programdeltakere kan forvente å motta bolig til reduserte kostnader (sammenlignet med markedsprisen) og med en mer attraktiv pris - fra 10, 6 til 12, 84%.
Denne hastigheten forventes å være nesten halvparten av markedsgjennomsnittet. Den første betalingen vil være fra 10%, og kostnaden per kvadratmeter er ikke mer enn 30 tusen rubler. Lånetiden er opptil 10 år. Programmet vil være tilgjengelig i hele Russland.
Kretsen av potensielle låntakere til sosial pant i 2015 er ganske begrenset. Dette er familier der hvert medlem har mindre enn 18 kvadratmeter; mottakere av barselkapital; foreldre med mange barn.
