Tilstedeværelsen av en første betaling (minst 10% av det totale beløpet) er i de fleste tilfeller en forutsetning for å få pantelån. Men låntakere har ikke alltid slike midler.
Selv i mangel av forskuddsbetaling er noen banker klare til å gi pantelån. Slike programmer er i høy etterspørsel blant befolkningen. For en ung familie er det ofte ganske problematisk å spare penger til forskuddsbetaling, siden mange par i utgangspunktet er tvunget til å leie en leilighet.
Den største fordelen med boliglån med full verdi er at det ikke er behov for å spare penger for en forskuddsbetaling. Takket være slike kredittprogrammer har mange låntakere muligheten til å kjøpe en leilighet med en gang.
Den største ulempen med pantelån uten forskuddsbetaling er en høyere utlånsprosent. Det beregnes med tanke på utlånerens tilleggsrisikoforsikring.
Å få pantelån uten forskuddsbetaling vil imidlertid være ekstremt problematisk. Hvis bankene før 2008 var ganske villige til å gi slike lån, har nå mange kredittinstitusjoner begrenset slike programmer. Faktum er at pantelån uten forskuddsbetaling for banker er gjenstand for økt risiko. Långiveren oppfatter en slik låntaker som en person med utilstrekkelig inntekt eller dårlig organisert (ute av stand til å spare penger).
Det bør tas i betraktning at banken gir pantelån basert på takstverdien av boligen. Hvis prisen som selgeren ber om er høyere enn den estimerte, kan du ikke gjøre uten forskuddsbetaling.
Pantelån sikret av eksisterende eiendom
En vesentlig faktor som bidrar til å ta en positiv beslutning om å gi lån er tilgjengeligheten av likvid sikkerhet for lånet eller sikkerheten. Spesielt gir mange banker pantelån sikret av en leilighet eller en andel i den.
Mange banker gir pantelån uten en innledende betaling sikret av eiendom, blant dem er Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Kravene til låntakeren i dette tilfellet er fortsatt strengere enn med et klassisk pantelån. Inntekten hans må være høy nok, og kreditthistorikken hans må være upåklagelig.
Bruke barselkapital som forskuddsbetaling
Siden 2009 kan fødselskapital brukes til å betale pantelånet, men til dette må barnet være tre år på tidspunktet for lånet. Hvis en ung familie samtidig har rett til å delta i "Social Mortgage" -programmet, kan barselkapital dekke opptil 30-40% av kostnaden for en leilighet.
For å kunne bruke barselkapital til å betale av pantelånet, må det være 100% trygt, dvs. det kan ikke brukes til andre formål før du får et pantelån.
Få et forbrukslån mot forskuddsbetaling
Til slutt er det mulig å ta et vanlig forbrukslån for en forskuddsbetaling eller vurdere et "dobbelt" pantelån.
I det første tilfellet tar låntakeren et forbrukslån for første avdrag. Det er mindre lønnsomt rentemessig, men mer lønnsomt når det gjelder overbetaling (siden løpetiden på et slikt lån er kortere). I det andre tilfellet tar låntakeren to pantelån, det første for forskuddsbetaling, det andre for kjøp av leilighet. Det første pantelånet er tatt på sikkerheten til den eksisterende eiendommen, den andre - på sikkerheten til den kjøpte leiligheten.
Det bør tas i betraktning at bankene kan redusere størrelsen på lånet på grunn av tilstedeværelsen av et annet utestående lån.
