Det er vanlig å ringe kortsiktige lån som utstedes for en periode på opptil 1-2 år. Beløpet og vilkårene for lånet fastsettes av bankene på individuell basis. Ved fastsettelse av renten tas det ikke bare hensyn til låntakerens økonomiske tilstand og solvens, hans evne til å betjene gjelden ærlig, men også den nåværende inflasjonen, samt generelle trender i landets økonomi.
Kortsiktige lån utstedes ofte i henhold til en forenklet ordning: for å skaffe dem trenger kommersielle organisasjoner bare å levere en minimumspakke med dokumenter til banken. Noen banker, på tidspunktet for å ta en foreløpig beslutning om å gi lån, ber bare fra selskaper om kopier av bestanddeler, selskapets regnskap fra siste rapporteringsdato og kopier av passet til lederen og hovedregnskapsføreren, hvoretter de tilbud om å fylle ut en søknad om lån.
Fordeler og ulemper ved kortsiktige lån
Hvis det fattes en positiv beslutning, kan banken be om en rekke tilleggsdokumenter for å fullføre en kortsiktig låneavtale, spesielt kopier av eksisterende lisenser, hvis selskapets aktiviteter er lisensiert, og et bankkort med eksempelsignaturer. I alle fall tar banken beslutningen om å utstede et lån på veldig kort tid.
Naturligvis, ved å be om et minimum av dokumenter og gjennomgå dem så raskt som mulig, kan en kredittinstitusjon ikke grundig studere selskapets økonomiske stilling, noe som betyr at det påtar seg ytterligere risiko for manglende avkastning av midler. Derfor blir kortsiktige lån vanligvis utstedt til selskaper med høyere rente. Imidlertid har slike lån også betydelige fordeler:
- det er ingen straffer for tidlig tilbakebetaling av lån;
- det er ingen ekstra kostnader å betale for forsikring;
- løsøre, for eksempel varer i omløp, kan stilles som sikkerhet.
Typer kortsiktige lån
Det mest populære og dyre kortsiktige lånet er kassekreditt. Dens særegenhet ligger i at det skyldte beløpet på et slikt lån endres daglig. Hvis det er gratis midler på selskapets byttekonto på slutten av driftsdagen, avskriver banken dem for å betale hovedstolgjeld. Hvis kontosaldoen blir negativ, gir banken neste rate. Dermed vil saldoen på betalingsbalansen til selskapet som har utstedt kassekreditt alltid være null.
Renten for bruk av lånet beregnes månedlig og belastes også fra kontoen. Kassekreditt er praktisk for de selskapene som har daglige bevegelser på sin nåværende konto: de betaler for råvarer og materialer, mottar inntekt for solgte varer og tjenester.
Et presserende lån til kommersielle organisasjoner er utstedt i flere måneder. Vanligvis er de målrettet og tilbys for kjøp av råvarer og forsyninger, for å bygge bro over kontante hull og så videre. Ofte kontrollerer banken prosessen med å bruke lånte midler for å minimere risikoen for å tape penger.
Kredittlinjer åpnes vanligvis for store låntakere. Med denne typen utlån overføres midler til klientens kontoer i avdrag (rater), og renter på lånet beregnes og betales månedlig. Dette er ikke et billig lån, men det er praktisk fordi penger kan mottas og tilbakebetales innen en strengt spesifisert tidsramme.
