Nylig har det vært jevnlige rapporter om tilbakekalling av lisens fra en annen bank. Bare de siste seks månedene har dette påvirket mer enn 35 banker. Tydeligvis vil trenden mot fratakelse av lisenser og konkurs i banker fortsette under vanskelige økonomiske forhold. Dette får russerne til å tenke på påliteligheten til bankene sine og får dem til å velge en finansinstitusjon med særlig forsiktighet for å åpne et innskudd.
Det er en rekke kriterier som kan brukes til å vurdere bankens pålitelighet.
Tilgjengelighet av en gyldig lisens og deltakelse i innskuddsforsikringssystemet
Det første du bør være oppmerksom på når du velger en bank, er tilstedeværelsen av en gyldig lisens. Du kan sjekke om lisensen er gyldig på nettstedet til Sentralbanken i Russland. Alle finansinstitusjoner med gyldige lisenser er presentert i seksjonen "Informasjon om kredittinstitusjoner".
Det er verdt å ta hensyn til vilkårene for lisensen. Jo lenger en bank har vært på markedet, jo mer stabil er den. Arbeidserfaring vitner indirekte om tilstedeværelsen av velfungerende antikrisemekanismer i banken. Du bør imidlertid ikke overvurdere verdien av denne parameteren.
Vær oppmerksom på at banken du planlegger å investere penger i, er inkludert i innskuddsforsikringssystemet. Denne informasjonen er enkel å sjekke på nettstedet DIA (Deposit Insurance Agency). I dette tilfellet, selv med bankens konkurs, er du garantert å motta erstatning fra staten innenfor rammen av 1,4 millioner rubler.
Rangering av bankens pålitelighet
Et annet viktig kriterium kan være bankens plass i pålitelighetsvurderingene. De er samlet av russiske og internasjonale ratingbyråer. De mest autoritative på global skala er byråer som Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Blant de russiske er de største RA Expert, RusRating, AK&M.
Et betydelig signal som får deg til å tenke, er revisjonen av bankens rating til det verre nylig eller tilstedeværelsen av negative utsikter.
Vær oppmerksom på at regnskapsoppgavene som ligger til grunn for rangeringene ikke alltid gjenspeiler det virkelige økonomiske bildet. Nyere erfaring med tilbakekall av lisenser har bekreftet dette. Det er ikke isolerte tilfeller der store "hull" ble funnet i bankens balanse med vellykket ekstern finansiell dynamikk. Det er andre grunner som reiser spørsmål om objektiviteten til rangeringer. Derfor bør du heller ikke stole på dem uendelig.
Bankregnskap
Alle større russiske banker fungerer som OJSC. Dette er offentlige selskaper som er pålagt å publisere sine uttalelser i det offentlige området.
Hvilke verdier bør du være oppmerksom på når du vurderer en bank? For det første er dette størrelsen på den autoriserte kapitalen og mengden aktiva. Jo større banken er, desto større er sannsynligheten for at staten vil støtte den eller sanere den i tilfelle problemer. Det er bedre å se på de angitte verdiene i sammenligning med andre banker. Det er praktisk å gjøre dette på nettstedet til Den sentrale banken i Russland eller RBC Rating (i Bankseksjonen).
Det er mulig å indirekte estimere bankens størrelse basert på antall filialer i landet. Etter bankmannenes mening er et utviklet filialnettverk en av indikatorene for pålitelighet.
Når du studerer økonomiske indikatorer, vær også oppmerksom på dynamikken i fortjeneste og tap, lønnsomhet, mengden arbeidskapital. I statikk er disse verdiene ikke veldig veiledende.
Sentralbanken trekker oppmerksomhet mot slike kriterier som:
- øyeblikkelig likviditet (minimum tillatte verdi er 15%);
- nåværende likviditet (minst 50%);
- tilstrekkelig kapital (standard - 10%).
Bankeiere
Kontoutskrifter må inneholde informasjon om aksjonærene i banken. Tilstedeværelsen av staten eller store selskaper i eierstrukturen øker bankens stabilitet. Slike eiere kan tross alt gi ham ekstra støtte i tilfelle økonomiske vanskeligheter. Mens en høy andel av enkeltpersoner deltar skaper ytterligere risikoer.
Informasjonsbakgrunn
Les siste nytt fra banken og anmeldelser av vanlige innskytere. Forstyrrelser i pengeoverføring, forsinkelser i betaling, stenging av filialer, store søksmål er farlige signaler. Du kan også analysere alle juridiske tvister der banken er involvert, på nettstedet kad.arbitr.ru. Hvis banken ofte fremstår som en tiltalt, indikerer dette at det er problemer og til og med den forestående konkursen.
Åpningen av en ny filial, lanseringen av nye applikasjoner, tiltrekningen av utenlandske investorer osv. Kan betraktes som positive nyheter.
Ta en titt på bankprogrammene som tilbys av finansinstitusjonen. Dermed kan superhøye renter på bakgrunn av markedet indikere problemer med likviditet i banken.
