Etter 2008 falt interessen for innskudd i flere valuta fra befolkningens side kraftig. I en periode med finansiell stabilitet er det faktisk tvilsomt å anbefale å åpne et slikt innskudd. Men nylige hendelser og sterke svingninger i valutakursene har økt etterspørselen etter multivalutainnskudd.
Fordeler med multivalutainnskudd
Den største fordelen med multivalutainnskudd er muligheten til å diversifisere investeringer og maksimere beskyttelsen mot valutarisiko. Våre landsmenn forsømmer ofte den gyldne regelen, som sier at "du kan ikke holde alle eggene dine i en kurv". I innskudd i flere valutaer fordeles midlene mellom flere valutaer.
I Russland er de vanligste innskuddene de som samtidig inkluderer rubler, dollar og euro. Men noen banker legger til britiske pund eller sveitsiske franc til en slik standard investeringsportefølje. Selv om etterspørselen etter eksotiske valutaer fremdeles er lav.
Den andre viktige fordelen er fleksibilitet i forvaltningen av fond. Kunden kan overføre penger fra en valuta til en annen uten å miste interessen.
Når du åpner separate innskudd i rubler og utenlandsk valuta, har ikke innskyteren en slik mulighet. Før han konverterer, må han ta ut penger fra innskuddet før planen og miste all lønnsomhet.
Ulemper med multivalutainnskudd
En av ulempene ved multivalutainnskudd er at de har lavere renter sammenlignet med klassiske innskudd. Det var sant at bankene på slutten av 2014 økte rentene på slike innskudd. For eksempel er kursene på multivalutainnskudd i Bank Ugra for tiden satt til 12-18% for rubler, 4-6% for euro og 4,5-7% for dollar. I "BinBank" er de 8-13% for rubler, 2-6% i euro og 2,5-6% i dollar. I Sberbank er marginalsatsene i rubler 8, 18%, i euro - 3, 75%, i dollar - 3, 96%.
Det er verdt å merke seg at i multivalutainnskudd er det noe som er en irredusibel saldo. Det vil si at du kan konvertere midler ikke på ubestemt tid, men innenfor de fastsatte grensene.
Noen banker tilbyr til og med dette produktet utelukkende til innskytere med høy formue. Derfor setter de høyere startbeløp for å åpne et multivalutainnskudd.
Ifølge innskytere blir fordelene med multivalutainnskudd kansellert av ekstremt ulønnsomme spreads satt av banker. Med små svingninger mellom kursene blir konvertering ofte meningsløs. Gunstige konverteringsbetingelser for innskudd i flere valutaer er sjeldne. Tross alt er forskjellen mellom kjøpesummen og salgsprisen på valuta av bankene etablert uavhengig, og ikke på grunnlag av valutakursen til Den russiske sentralbanken. Den kan nå 1, 7-1, 9 s.
En rekke banker har bare gunstige konverteringskurser for relativt store transaksjoner. For eksempel er banken "Yugra" forskjellen mellom kjøps- og salgsprisen 6-14 kopek, men bare for transaksjoner fra 1000 dollar eller euro, 50 000 rubler.
Flervaluta eller separate klassiske rubler og innskudd i utenlandsk valuta?
For å beregne lønnsomheten med å investere penger i multivaluta og individuelle rubler og innskudd i utenlandsk valuta, kan du ta tilbud fra en av de største bankene - Alfa-Bank. De første parametrene er som følger: 100 tusen rubler, 1000 euro og dollar hver, perioden er 1 år.
Hvis vi antar at det ikke var noen konvertering i løpet av året, vil avkastningen på multivalutainnskuddet være som følger:
- i rubler - 10 143 rubler. (rate 9, 7% med månedlig kapitalisering);
- i dollar - 42 dollar (rate 4,1% med månedlig kapitalisering);
- i euro - 37 euro (rate 3, 6% med månedlig kapitalisering).
For tradisjonelle innskudd (for eksempel innskuddet "Victory"):
- i rubler - 16 788 rubler. (rate 15,62% med månedlig kapitalisering);
- i dollar - 59 dollar (rate 5,75% med månedlig kapitalisering);
- i euro - 53 euro (rate 5, 22% med månedlig kapitalisering).
Dermed er den tradisjonelle måten å distribuere valuta åpenbart mer fordelaktig når det gjelder lønnsomhet. Samtidig kan du dra nytte av sesongmessige lønnsomme tilbud fra forskjellige banker og få enda mer fortjeneste.
Men poenget med å åpne et multivalutainnskudd får ikke maksimal passiv inntekt. Det skal forstås at for at et innskudd i flere valutaer skal bli virkelig lønnsomt, kreves det at eieren forstår markedets valutasituasjon. Det er nødvendig å analysere faktorene som påvirker atferden til valutaene, og kunne velge riktig øyeblikk for å kjøpe eller selge dem. Innskyteren må hele tiden overvåke situasjonen i finansmarkedet. Det vil si at dette produktet ikke er for en masseinvestor.
Hvis du ikke planlegger å samle valutaen, er det bedre å åpne tradisjonelle separate innskudd.
