Lånetekt er ikke alltid forbundet med lav inntekt eller dårlig kreditt. La oss vurdere åtte grunner til at en låntakers kredittvurdering kan bli nedgradert.
Når de bestemmer seg for om de skal utstede et lån eller ikke, stoler bankene på en analyse av kundens solvens. Den totale inntekten og gjeldsbelastningen vurderes, dvs. hva er de månedlige obligatoriske betalingene. God kreditt er også viktig. Men det er også mindre faktorer som kan påvirke avgjørelsen til en kredittinstitusjon.
1. Samtidig søknad til flere banker
Hvis du trenger et lån, anbefaler eksperter deg å kontakte en organisasjon først. Hvis det mottas avslag, så den neste. Samtidig innlevering av søknader til flere organisasjoner blir sett på av sikkerhetstjenesten som mistenkelig. Oftest gjøres dette av folk som virkelig trenger penger, men overalt blir de nektet, og det er derfor en sjanse for at i det minste noen vil låne ut.
Denne informasjonen er gitt av kredittbyrået. De har ikke bare data om søknader til banker, men også til MFOer, og det er også registrert avslag. I dette tilfellet er det bedre å vente 2-3 måneder og søke på nytt.
2. Kausjon
En person kan nektes hvis han er garantist for andres lån. Og selv om låntakeren foretar regelmessige månedlige innbetalinger og har en utmerket kreditthistorie, er det fortsatt en risiko for mislighold. Da vil plikten til å betale lånet komme på garantisten. Her er forholdet mellom inntektsbeløpet, saldoen på lånet under garantiavtalen og beløpet på det etterspurte lånet av stor betydning.
Det vil ikke være mulig å trekke seg ensidig fra kausjonsavtalen. Det er nødvendig å utføre prosedyren for å erstatte garantisten etter å ha fått forhåndsgodkjenning fra låntaker og långiver.
3. Tilgjengelighet av kredittkort
Selv om kortene rett og slett holdes i tilfelle og ikke brukes, er selve faktumet at det er til hinder for å få et lån. Banken mener at klienten kan bruke kortet når som helst, og da vil de totale betalingene være uoverkommelige.
Som hovedregel setter bankene opp til 10% av grensen for et eksisterende kort i den beregnede gjeldsbelastningen. Dermed er et kort med en grense på 50000 rubler allerede en automatisk økning i månedlige betalinger opp til 5000 rubler, selv om det ikke brukes. Derfor, når du søker om et stort lån, anbefales det å lukke slike kontoer.
4. God kreditthistorie
Det ser ut til at du er en pålitelig låntaker, du kan trygt utstede et lån. Men det er en nyanse - tidlig tilbakebetaling. Ved søknad om lån påløper banken visse utgifter, som den dekker med renter, men ønsker også å tjene penger. I tilfelle tidlig tilbakebetaling mister organisasjonen for øvrig akkurat denne inntekten, derav moratoriet for de første månedene.
Det er rett og slett ulønnsomt å utstede et lån til en økonomisk kunnskapsrik person. Dette er den fellen en samvittighetsfull låntaker kan gå i.
5. Uavsluttet kontrakt
Det er veldig viktig å stenge selve låneavtalen etter overføring av den siste betalingen, noe som ikke gjøres av alle og ikke alltid. Det er tider når betalingen krediteres med en forsinkelse. Som et resultat blir en bot eller straff belastet for forsinkelse. Beløpet er lite, sjelden til og med over 100 rubler, men det er oppført som en gjeld.
Banken ønsker ikke å kaste bort tid på varsling og innsamling, men sender informasjon til kredittbyrået. Så en ærlig låntaker blir lett til en hard-defaulter. Derfor er det viktig å sørge for at det ikke er forfalt gjeld før du søker om lån.
6. Spesialfeil og misbruk av svindlere
Kreditthistorikken kan inneholde informasjon om lån som ikke eksisterte i det hele tatt. Dette kan være lån utgitt av svindlere. I dette tilfellet må du umiddelbart kontakte politimyndighetene og ikke vente på samtaler fra samlerne. Søk deretter til en kredittorganisasjon med en uttalelse og bevis gjennom retten at personen ikke tok et lån. Det er spesielt vanskelig med MFIer som gir lån eksternt via Internett.
Eller det er en feil fra kredittbyrået. For eksempel duplisering av informasjon om et eksisterende lån, som automatisk dobler gjeldsbyrden. I dette tilfellet må du sende inn et skriftlig krav til banken for korreksjon.
7. Ikke kredittgjeld
I tillegg til lån kan det være annen gjeld, for eksempel skatt, bøter, bruksregninger og underholdsbidrag. Deres tilstedeværelse vil påvirke beslutningstakingen til kredittinstitusjonen negativt. Hvis klienten tillater forsinkelser på dem, er det sannsynlig at det vil være problemer med retur av lånet.
Derfor anbefales det å sørge for at det ikke er noen restanse på eksisterende forpliktelser. Informasjon finner du på portalen til statstjenesten eller nettstedet til namsmannstjenesten.
8. Kreditthistorier til slektninger
Dette stemmer med null kreditthistorikk. Det er vanskelig for en bank å vurdere klientens solvens, og han kan sjekke det med sine nære slektninger. Dette lar deg forutsi sannsynligheten for mislighold av lån, men gir ikke 100% sikkerhet. Solvens er fremdeles en individuell kvalitet.
For å være trygg må du uansett sjekke din egen kreditthistorikk på forhånd. Det kan bestilles to ganger i året helt gratis (elektronisk og papir). Du kan finne ut i hvilken organisasjon den er lagret, og du kan gjøre en forespørsel via nettstedet for statstjenesten.
