I den første fasen av forholdet mellom banken og den krediterte personen, blir låntakerens inntekt og solvens sjekket. Det er resultatet som er den viktigste faktoren som påvirker beslutningen om å utstede et lån og bestemme størrelsen. Det hender ofte at låntakere holder tilbake informasjon eller oppblåser inntektene sine. I denne forbindelse utvikler bankens spesialister visse strategier for å identifisere en potensiell kundes god tro.
Bruksanvisning
Trinn 1
Foreta en samtale med en potensiell låntaker om dataene som er gitt i spørreskjemaet. Et slikt spørreskjema vil bli fylt ut i hver bank når du søker om lån. Den inneholder kontaktinformasjon, telefonnumre, adresse, arbeidssted, gjennomsnittsinntekt, tilgjengeligheten av utestående lån i andre banker og annen informasjon. Som regel kan ledende spørsmål brukes til å finne påliteligheten til den spesifiserte informasjonen. Når de fyller ut spørreskjemaet, hevder de fleste kunder at de ikke tidligere har brukt tjenestene til andre kredittstrukturer og ikke har noen gjeld til dem, ettersom de prøver å gi fra seg ønsket informasjon som gyldig. Avklare dette poenget under samtalen og antyde at bedrag ikke vil hjelpe, siden banken fremdeles vil finne ut kreditthistorikken.
Steg 2
Sjekk ektheten til dokumentene som låntakeren har sendt inn. Analyser 2-NDFL-sertifikatet. Dette dokumentet blir ofte smidd. Faktum er at sertifikatet gjenspeiler den "hvite inntekten" til låntakeren, som faktisk kan være mye høyere når man mottar lønn i en "konvolutt". I et forsøk på å gjenspeile denne inntekten, tyr kunder til dataforfalskning.
Trinn 3
Sjekk dokumentet for store feil ved forfalskning. Når en lønn på mer enn 20 tusen rubler i måneden er satt, kan låntakeren glemme å fjerne standard skattefradrag på 400 rubler, som er etablert for skattebetalere med lavere inntekt.
Trinn 4
Kontroller at fradragskodene samsvarer med og fyller ut feltene med angivelsen, samt korrespondansen mellom mengdene standard og sosiale fradrag, som er faste eller krever ytterligere dokumentasjon. Hvis det er mistanke om ektheten til 2-NDFL-sertifikatet, er det nødvendig å gjennomføre en grundig undersøkelse med et besøk til låntakerens arbeidssted.
Trinn 5
Analyser låntakers kreditthistorikk. I henhold til den føderale loven "On Credit Histories" er det spesielle byråer i Russland, der du, ifølge låntakerens data, kan finne ut informasjon om mottak og retur av alle lånene hans.
