I dag har hver fjerde russiske familie et utestående lån. Selv den mest ansvarlige borgeren kan møte problemet med sen betaling på et lån. Årsakene kan være tap av jobb, en forverring av den økonomiske situasjonen eller manglende evne til å sette inn penger.
Den beste måten å ikke ha problemer med bankene er selvfølgelig å objektivt vurdere din egen økonomiske situasjon og nøye studere vilkårene i låneavtalen før du tar opp et lån.
Men hva om låntakeren plutselig befinner seg i en vanskelig økonomisk situasjon? Det viktigste er ikke å gråte og få panikk. Det aller første du må gjøre er å kontakte banken og beskrive dagens situasjon. Du kan prøve å overbevise långiveren om å innvilge utsatt betaling og endre betalingsplanen. Mange banker godtar slike forespørsler positivt og møter låntakere halvveis. De kan til og med kansellere påløpt rente. Men uansett kan ikke ansvar og problemer forbundet med manglende betaling av lånet unngås.
Hvilke sanksjoner som kan brukes på skyldneren
Det vanligste tiltaket er ileggelse av bøter og straffer. Det er flere straffer:
- økt interesse for bruk av lån;
- betaling av et fast beløp for hver forsinkelsesdag i form av straffer og bøter. Boten er en engangssanksjon, bøtenes størrelse varierer avhengig av bank. Strafferenten beregnes ut fra antall dager med forsinkelse.
I nær fremtid bør statsdumaen vurdere lovendringer "På forbrukslån", og fastsette et fast beløp på straffen for forsinkelse - 0,05-0,1% av gjeldsbeløpet for hver forsinkelsesdag.
Bøter er ikke det eneste som venter skyldneren, selv med en minimal forsinkelse. Loven "On Credit Histories" forplikter bankene til å rapportere mislighold fra låntakere til BCH 1-2 ganger i uken. Videre er banken forpliktet til å gjøre dette uavhengig av antall dager med forsinkelse.
Algoritme over bankenes arbeid med problemlåntakere
I de fleste tilfeller er algoritmen for bankens arbeid med en problemlåner som følger:
1. En bankansatt kontakter låntakeren for å finne ut årsakene til at betalinger har stoppet. Låntakeren kan overbevise banken om å gi ham en utsatt betaling på opptil 1 måned. Hvis vi snakker om en forsinkelse i et billån, kan bilen bli beslaglagt og oppbevares på en straffeside til gjelden er nedbetalt.
2. Hvis betalinger ikke gjøres i mer enn 1-2 måneder, overfører banken arbeidet med gjeld til inkassobyråer. De vil først ringe med en påminnelse om gjelden, sende brev og SMS, så kan de besøke misligholderen personlig.
3. Hvis samlerne ikke klarte å kreve inn gjelden, har banken rett til å saksøke låntakeren. Ifølge statistikk, i 99% av tilfellene, vinner bankene i domstolene i første instans.
Hvilken eiendom kan banken bruke til å kreve gjeld
Fra det øyeblikket banken vant en søksmål, blir inkasso et spørsmål for namsmenn.
Det første som tvangsforbudet pålegges er skyldnerens midler. Dette refererer til sparepenger, innskudd i banker og andre finansinstitusjoner.
Hvis skyldneren ikke har slike besparelser, kan retten pålegge å trekke pengene for å betale lånet fra lønnen. Dette gjøres obligatorisk. Det bør tas i betraktning at låntakeren ikke vil forbli uten lønn i det hele tatt, og han vil spise middag for hva. Arbeidskodeksen sier at beløpet for fradrag ikke kan overstige 50% av det totale beløpet til den ansattes godtgjørelse. Samtidig må ikke gjenværende beløp være lavere enn minstelønnen. I 2014 er det lik 5554 rubler.
Inkasso kan ikke utføres på bekostning av skyldnerens bolig; tomt; husholdningsartikler og personlige gjenstander (unntatt smykker og luksusartikler); matvarer; sosiale utbetalinger og kompensasjoner.
Låntakeren kan uavhengig angi eiendommen på bekostning av gjelden. Imidlertid vil den endelige avgjørelsen i alle fall bli tatt av retten.
Det er bra hvis sanksjonene går tom for inkasso. I tilfelle ondskapsfull manglende betaling av kredittgrensen, kan låntakeren dømmes til 2 års fengsel i henhold til artikkel 177 i Den russiske føderasjonens straffelov. Hvis låntakeren tok opp et lån og allerede planla å ikke betale det, kan han bli dømt for svindel.
