Vil du begynne å få eierandeler i store og kjente merkevarer og selskaper i Russland og USA uten å bruke ekstra penger på unødvendige utgifter? Finn ut hvordan enhver statsborger i Russland over 18 år kan åpne en meglerkonto gratis, som ikke krever en månedlig abonnementsavgift, og begynn å bygge opp kapitalen som vokser på lang sikt i rubler eller amerikanske dollar, og gir utbytte 1, 2 eller 4 ganger i året.
For å begynne å opprette kapitalen din, trenger du bare å åpne en meglerkonto med en megler, overføre midler til den og kjøpe verdipapirer på dem. Etter det blir du aksjonær i selskapet og får rett til å eie en del av kapitalen, stemme og motta utbytte som kan trekkes tilbake på kortet. Deretter vil jeg gi tre meglere som du kan kjøpe verdipapirer uten begrensninger på minimum kontostørrelse, uten den obligatoriske periodiske avgiften, noe som er spesielt viktig hvis du sjelden foretar transaksjoner eller ønsker å åpne kontoer hos flere meglere, uten store provisjoner (flere rubler per 10 tusen rubler omsetning for russiske verdipapirer). Det antas at du allerede vet hvordan du skal arbeide med QUIK TS eller enkelt lærer deg hvordan du bruker den selv.
Den første slike megleren er Gazprombank-Broker. Tariffen:
- Åpne en konto - 0 rubler;
- Abonnementsgebyr - 0 rubler / måned;
- Abonnementsavgift for kortet - 0 rubler / måned;
- Provisjon til daglig sats - 0,085% (8,5 rubler per 10 tusen rubler av omsetningen);
- Provisjon for input-output fra et kort til en meglerkonto - 0 rubler;
- Kommisjon for påfyll av kortet / uttak til andres kort - 0 rubler. uten minimumsbegrensninger.
Dermed, hvis du har 10 tusen rubler som du har tenkt å investere i det russiske aksjemarkedet, vil kostnadene dine bare være 8, 5 rubler etter å ha kjøpt verdipapirer for alt. På samme tid, selv om du bestemmer deg for ikke å bruke kontoen i flere måneder, slipper du å betale en krone lenger, og uttak av utbytte til noe kort fra en russisk bank, selv om det bare er 100 rubler. eller mindre er gratis.
Hovedforskjellen mellom denne megleren og andre i denne artikkelen er at du kan begynne å investere selv med noen få rubler. Takket være en fullverdig auksjon av ufullstendige partier, etter kl. 17.00 i Moskva, kan du ha 1000 r. skape en fullverdig diversifisert portefølje. Et eksempel basert på nylige data: Gazprom-aksjen (160 rubler), Sberbank-aksjen (200 rubler), MTS-aksjen (270 rubler), 3 aksjer MMK (156 rubler), AK ALROSA-aksjen (106 rubler) og en andel av Moskva Bytte (97, 20 s.) - dermed vil du bruke 989, 2 s. + 85 kopekk (provisjon) = 990, 05 s. og få i det minste en ikke ideell, men balansert portefølje uten begrensninger: du vil være samme aksjonær som andre markedsaktører, du vil motta utbytte per aksje.
Det er en unik funksjon til denne megleren - det er en autentisator, en spesiell enhet med en knapp og en skjerm. Takket være det, selv om datamaskinen din er hacket, vil en angriper ikke kunne gå inn i QUIK uten å angi tallene som vises når du trykker på knappen. Dette settet med tall endres hvert minutt, så informasjonen som ble vist for noen minutter siden er ikke lenger relevant. Det er bedre å ikke miste denne enheten, fordi for en ny må du betale ca 700 rubler.
For å åpne en meglerkonto, er det nok å legge igjen en forespørsel på det offisielle nettstedet. Etter det vil de ringe deg og fortelle deg om de neste trinnene. Vanligvis er det nok å komme med pass til bankavdelingen og signere dokumentene. Hvis du ikke vil bruke gearing eller ikke vet hvorfor det er behov for det, så forklar den ansatte at du skal åpne en vanlig konto "uten gearing", og du vil bli vist på hvilke steder du trenger å krysse av. Etter det får du en enkel instruksjon om hvordan du installerer QUIK og registrerer nøkler via e-post.
For å sette inn penger på en konto, må du gå til hvilken som helst minibank, sette inn et kort og fullføre driften av å kreditere midler til en meglerkonto. I dette tilfellet må du huske nummeret på kontrakten din.
For å ta ut midler er det nok å gå til nettstedet, legge inn dine data og utføre operasjonen Ikke-handelsordrer-> Bestillinger for refusjon, som på bildet:
Velg "Opprett en ny ordre"
Deretter velger du avskrivningssiden i applikasjonen og angir avskrivningsbeløpet. Hvis noen data må fylles ut, men linjene vises i grått (det er ikke tillatt å redigere), skriv om det til e-posten som blir gitt til deg når du åpner en konto, vanligvis blir feilen rettet i løpet av arbeidsdagen:
Klikk på "Fortsett" nederst til høyre på siden:
Sjekk deretter at alle dataene er skrevet riktig, skriv inn koden fra SMS og klikk "Send":
Etter disse handlingene vil søknaden begynne å bli behandlet, og hvis det er nok gratis midler på meglerkontoen din, vil det angitte beløpet overføres til kortet innen to dager. Da kan pengene trekkes til en hvilken som helst annen bank eller brukes på det samme kortet.
Hvis du allerede er kjent med QUIK-handelssystemet, er disse instruksjonene nok til å investere med denne megleren.
Hvis du bestemmer deg for å bruke denne megleren, må du ta hensyn til flere av dens ulemper:
- Å kreditere midler til en meglerkonto er mulig enten gratis via en minibank, eller ved å koble den betalte tjenesten "Hjemmebank". Dette betyr at hvis du ikke vil pådra deg ekstra kostnader, bør det være en minibank fra Gazprombank et sted i nærheten av deg;
- QUIK er litt tregere i den forstand at hvis du går langt utenfor byen, og du bare har tregt mobilt internett, så er det mulig at du ikke vil være i stand til å koble til serveren i det hele tatt;
- Det er ingen måte å åpne en ny konto (for eksempel å bruke "leverage"), men du kan koble gearing for den første (jeg brukte den ikke);
- Hvis du ikke kobler til hjemmebank, er overføring fra kort til kort bare mulig som en operasjon fra et annet kort.
Neste megler, Tinkoff Investments. Tariffen:
- Åpne en konto - 0 rubler;
- Abonnementsavgift på grunn av:
- til "Investor" -tariffen 99 rubler / måned hvis transaksjoner ble gjort, ellers - 0 rubler;
- på "Trader" tariff 590 rubler / måned hvis transaksjoner ble gjort, ellers - 0 rubler;
- Obligatorisk abonnementsavgift for kortet er 0 rubler / måned (men det koster et gebyr for SMS-informasjon. Hvis du ikke vil betale 60 rubler / måned, så be operatøren om å slå den av i chatten til mobilapplikasjonen; vær Husk å sjekke varen om den månedlige avgiften hvis du ikke skal åpne et depositum på 30 tusen rubler);
- Kommisjon:
- på "Investor" -tariffen 0,3% (30 rubler per 10 tusen rubler av omsetningen);
- på "Trader" -tariffen 0,03% (3 rubler per 10 tusen rubler av omsetningen);
- (ta hensyn til abonnementsavgiften for taksten);
- Provisjon for input-output fra et kort til en meglerkonto 24/7 - 0 rubler;
- Kommisjon for påfyll av kortet / uttak til andres kort - 0 rubler. for beløp fra 3000 rubler. Beløp opptil 3000 rubler. kan trekkes tilbake til elektroniske lommebøker. Ellers vil kommisjonen være 90 rubler.
- Kommisjon for å ta ut kontanter i hvilken som helst minibank i verden - 0 rubler. for beløp over 3 tusen rubler. og 90 s. ellers.
Denne megleren kjennetegnes først og fremst av det faktum at den gir tilgang til mange verdipapirer i børsene i New York og London (i tillegg til Moskva Børs og ADR av noen russiske selskaper). Et annet viktig trekk ved denne megleren er mobilapplikasjoner for kort- og meglerkontoen med et intuitivt grensesnitt. Hver kjøps- / salgstransaksjon må bekreftes via SMS, slik at operasjoner fra utilsiktede klikk ikke er inkludert.
Også denne megleren lar deg kjøpe og selge amerikanske dollar og euro fra 1 enhet til en pris mer lønnsom enn i "vekslingskontorene" på gaten.
Siden Tinkoff-Bank er en av de mest moderne og kundeorienterte, vil du få muligheten til å ta ut og sette inn midler 24/7 umiddelbart og uten provisjon - nå slipper du å vente til helgen slutter, markedet åpner og 2 virkedager for overføringen. Alt vil bli gjort ved hjelp av en gratis tjeneste som forbinder et kassekreditt på tidspunktet for pengeoverføring.
Hvis du bare vil investere i økonomien i USA, Kina, Russland, England, Australia, Japan eller Tyskland, kan du bruke Tinkoff Investments så enkelt som å kjøpe annen sikkerhet:
Som du kan se, koster ETF-enheter bare noen få tusen rubler.
Det er et annet interessant produkt som vil hjelpe deg med å unngå den neste irriterende situasjonen. Anta at om 3-4 år trenger du for eksempel å betale for utdanning for deg selv eller barnet ditt, og du har allerede det meste av det nødvendige beløpet. Du anser det som nødvendig å betale i et fremtidig øyeblikk, men samtidig ser du et stort potensial i den amerikanske eller verdensøkonomien og vil ikke gå glipp av muligheten. Hva skal jeg gjøre i en slik situasjon? Selvfølgelig kan du ta en risiko og investere i ETF-er på amerikanske verdipapirer (FXUS) eller danne en portefølje av alle tilgjengelige ETF-er, men i tilfelle en økonomisk nedgang, krise eller andre ubehagelige hendelser, kan det skje at til og med halvparten av startkapitalen blir ikke igjen fra de investerte midlene, og du vil rett og slett ikke ha noe å betale for utdannelsen din. Enig, en ubehagelig situasjon. Du kan selvfølgelig plassere disse midlene i en bank eller investere i OFZer og ikke bekymre deg for noe, men hvis markedet vokser, vil du ikke tjene noe vesentlig. Spesielt i slike situasjoner har Alfa-Bank og VTB Bank gitt ut forsikringsprodukter, ILI-politikker (Investment Life Insurance), som lar deg investere i amerikansk økonomi eller verdensøkonomi og i tilfelle vekst ta halvparten av overskuddet, og i i tilfelle et fall eller til og med en krise, returner 100% av den investerte kapitalen (slik at du kan betale for utdanning i vårt eksempel). Samtidig kan du om nødvendig ta 72-94% av den investerte kapitalen før planen (se neste eksempel).
Det er en annen interessant situasjon der en av retningslinjene vil hjelpe deg. Anta at du, som er en profesjonell deltaker i finansmarkedet eller bare refererer til en autoritativ analytiker etter din mening, antar at det i løpet av de neste årene eller til og med månedene er stor sannsynlighet for krise og et kraftig fall i verdensnoteringer, ellers den økonomiske veksten vil være lav. Hva kan gjøres i denne situasjonen? Selvfølgelig kan du investere mesteparten av kapitalen din i pålitelige obligasjoner og innskudd, og så bare vente til du kan dra nytte av situasjonen og kjøpe opp eiendeler som har falt i pris. Men hva om du viser deg å være feil? Hva om økonomien fortsetter å vokse og krisen aldri kommer? I dette tilfellet risikerer du å knapt følge med inflasjonen, fordi det er behov for innskudd og pålitelige obligasjoner for å bare spare penger på det.
I dette tilfellet kommer muligheten til å investere i en livsforsikring igjen til unnsetning. I henhold til vilkårene kan du ta ut mer enn 70% av kapitalen selv umiddelbart etter investeringen, og etter et år og to år senere er dette forholdet merkbart høyere enn 90%! Og så, hvis en krise kommer, og børsnoteringene til de største selskapene faller med 50-80%, vil du, etter å ha tapt bare 6-28% på uttak, fortsatt tjene store penger på å gjenopprette økonomien til sitt forrige nivå. Men hvis prognosen din ikke blir oppfylt, og økonomien fortsetter å vokse i samme takt, vil du tjene halvparten av denne veksten, noe som er mye bedre enn renter på innskudd og obligasjoner.
Og selvfølgelig, som et forsikringsprodukt, tillater policyen deg å returnere 100% av de investerte midlene i tilfelle død av en eller annen grunn, og i tilfelle død på grunn av en ulykke 200% av det forsikrede beløpet.
Et annet trekk ved banken er taksten for betjening av kortet, tilbakebetaling og minimum innskuddsbeløp. Du har tre alternativer, velg den mest lønnsomme:
- Gratis service når du åpner et innskudd fra 30 tusen rubler. med tilbakebetaling for ethvert beløp og balanse;
- Betalt tjeneste uten depositum og tilstedeværelsen av dette beløpet på et kort med cashback;
- Gratis service uten å åpne et depositum og uten cashback hvis det er et beløp på opptil 100 tusen rubler på kortet, men med en cashback hvis det er mer enn 100 tusen rubler på kortet.
Hvis du ikke vil beholde store midler på et innskudd eller bare på et kort, men ønsker å begynne å investere, anbefaler jeg det tredje alternativet. I alle fall er det bedre å avklare alle detaljene med lederen via telefon eller i chat av applikasjonen. Sørg for å ta med alle forhold som er viktige for deg.
Med alle disse funksjonene, bør det også huskes at megleren kontinuerlig utvikler og leter etter måter å åpne nye markeder for kunder. Da jeg først startet, var det bare aksjer og obligasjoner fra de største russiske og amerikanske selskapene, men etter noen måneder ble nesten alle verdipapirer fra Moskva-børsen (inkludert illikvide) lagt til, mange nye verdipapirer fra NYSE, NASDAQ og LSE. Og hvem vet, kanskje i nær fremtid vil vi ha en gratis analog av Interactive Brokers uten minimumsbegrensninger på inngangs- og abonnementsgebyrer …
Hva mer kan denne megleren gjøre? I USA er skatten på utbytte for innbyggere 30%, men i Russland er den bare 13%. Tinkoff Investments kan redusere skatten på mange amerikanske aksjer fra 30% til 10%. I dette tilfellet må du imidlertid sende inn selvangivelse for å betale de resterende 3%.
For å utføre denne operasjonen, må du laste ned, skrive ut, signere og skanne et spesialdokument (husk at du ikke må være bosatt i USA). Dokumentet kan lastes ned når du åpner en konto ved å skrive inn din personlige konto via en nettleser og velge riktig alternativ. Vi sender det skannede dokumentet dit. Deretter vises sjekkstatusen din som følger:
Hvis du bestemmer deg for å bruke denne megleren, må du definitivt ta hensyn til flere av dens ulemper (sammenlignet med andre meglere i denne artikkelen):
- Minimumsgrensen er 3000 rubler. å ta ut penger fra kort til kort og ta ut kontanter fra minibanker, med unntak av Tinkoff-Bank minibanker (sjekk denne varen med manager) og overføring til elektroniske lommebøker (Yandex. Money, etc.);
- Det er ingen illikvide verdipapirer som Slavneft-Yanos, men du har kanskje aldri hørt om dem, og det er ikke et faktum at de ikke blir lagt til (se avsnittet om den kontinuerlige utviklingen av megleren).
- Det er ingen TS QUIK (men det er egentlig ikke nødvendig her, siden applikasjonen og webgrensesnittet er ideelle for langsiktig og mellomlang sikt);
- Det er ingen auksjon med små partier, så aksjer i slike selskaper som NOVATEK eller Severstal kan kjøpes med 10-11 tusen rubler. (til prisene for øyeblikket).
Den siste megleren for i dag, Promsvyazbank-Broker. Tariffen:
- Åpne en konto - 0 rubler;
- Abonnementsgebyr - 0 rubler / måned;
- Abonnementsavgift for kortet - 0 rubler / måned;
- Provisjon til daglig sats - 0,05% (5 rubler for 10 tusen rubler av omsetningen)
- Provisjon for input-output fra et kort til en meglerkonto - 0 rubler;
- Kommisjon for påfyll av kortet - 0 rubler;
- Kommisjon for uttak til andres kort - 1,5%, men ikke mindre enn 30 rubler;
- Mobilapplikasjon for korttransaksjoner og deponering av penger til en meglerkonto - 0 rubler;
- Utnyttelse: ~ 17% per år for lange og 15% for korte posisjoner (hvis tilkoblet).
Denne megleren er veldig lik den første, men har flere viktige forskjeller:
- I tillegg til QUIK tilbys Web-QUIK gratis for å kjøpe verdipapirer gjennom en nettleser, men grensesnittet lar mye å være ønsket, selv om du kan bli vant til det hvis du bare trenger å kjøpe russiske verdipapirer fra tid til annen;
- Du kan åpne en ny konto gratis uten å besøke kontoret (for eksempel for muligheten for å bruke gearing og spekulative transaksjoner), noe som ikke avhenger av den første. Jeg angav gearingsrenten i avsnittet med tariffer. Samtidig bør en veldig viktig egenskap ved et slikt lån huskes: hvis du har behov for å få et beløp, kan du ganske enkelt ta ut penger i gearingen som er sikret med likvide verdipapirer på denne kontoen, uten å selge dem (som betyr at du ikke får skattefortjeneste). Du kan når som helst tilbakebetale et slikt lån, men du må ta i betraktning at hvis prisene på verdipapirer faller for lave, vil megleren begynne å selge dem for å betale gjelden, og lånesatsen er mye høyere enn vanlig forbrukerpris. Men du trenger ikke å gå noe sted, samle inn lønnsbevis og generelt bevise noe for banken: bare legg igjen en forespørsel om uttak og vent 1-2 virkedager.
Hvis du bestemmer deg for å bruke denne megleren, må du definitivt ta hensyn til flere av dens ulemper (sammenlignet med andre meglere i denne artikkelen):
- Provisjon for å ta ut midler til andre kort 1,5%, men ikke mindre enn 30 rubler;
- Det er ingen fullverdig auksjon med små partier - du kan bare selge eller kjøpe opp til et helt parti "ved stemmegivning".
For å ta ut penger for å utnytte eller bare ta ut gratis midler, må du gå på en av følgende måter:
1. Gå til QUIK og velg Extensions-> Non-trading orders-> Trekk ut midler (DS). Deretter velger du nettstedet for belastning og beløpet:
2.1. Gå til nettbankens nettsted, skriv inn brukernavn / passord og skriv inn din personlige konto; 2.2. Nederst til venstre finner du "Investeringer" -delen og velger ønsket avtale (i dette eksemplet må du velge en av de to):
2.3. Vis alle operasjoner:
2.4. Velg "Trekk ut midler":
2.5. Velg en avtale, en plattform for debitering, valuta og beløp. Ta samtidig hensyn til følgende funksjon: Hvis du solgte verdipapirer med fortjeneste og ennå ikke har betalt personlig inntektsskatt for disse operasjonene, må du huske å merke av i "Samtykke til delvis gjennomføring" -boksen, ellers vil ikke midlene bli trukket tilbake.
2.6. Angi beløpet og send søknaden.
Det er mye lettere å skaffe midler, det er også to måter:
1. Gjennom nettstedet 1.1. På samme måte som konklusjonen, velg operasjonen "Fyll på kontoen" i din personlige konto 1.2. Velg kontraktsnummer, innskuddsplattform og belastningskonto, skriv inn beløpet.
2. Gjennom mobilapplikasjonen 2.1. Skriv inn PSB-mobilapplikasjonen (kan lastes ned for Android eller iOS) 2.2. Velg menyen
2.3. Velg "Betalinger og overføringer"
2.4. Klikk "MER"
2.5. Velg "Til en meglerkonto"
2.6. Velg kontraktnummer og følg instruksjonene.
Disse instruksjonene er tilstrekkelige for å utføre den nødvendige operasjonen for en langsiktig investor.
Du kan åpne en konto hos denne megleren på det offisielle nettstedet.
Du kan åpne en konto med alle de ovennevnte meglerne uten å måtte pådra deg ekstra servicekostnader. Du kan enkelt lage en portefølje og glemme den i flere måneder uten å betale en krone og ta ut utbytte.
