Få mennesker har råd til å kjøpe leilighet eller har ikke nok penger. Et pantelån er en vei ut for de som bestemte seg for å skaffe seg sine egne kvadratmeter.
Rentesatsen som er satt når du tar opp et lån, vil ikke nødvendigvis være nøyaktig den samme i alle 10-20 årene. Bankene gir en utmerket mulighet til å senke renten og redusere den månedlige betalingen. Dette kalles refinansiering.
Refinansieringstyper
- Internt
- Utvendig
I det første tilfellet registrerer du den avsluttede transaksjonen i banken der du utstedte pantelånet på gunstigere vilkår for deg selv. Dette formaliseres av en tilleggsavtale til kontrakten. Når det gjelder en ekstern, kan du refinansiere pantet i en annen bank. Ved å fullføre en ny avtale tar du opp et lån fra ham til redusert rente.
Fallfinansiering av fallgruver
Den første minus av refinansiering er innsamling av dokumenter. Du må faktisk gå gjennom samme prosedyre igjen som når du søker om pant. Pluss kostnadene som uunngåelig vil følge når du samler inn, og tiden du bruker. Du bør heller ikke utføre denne prosedyren hvis beløpet er lite eller 2/3 av pantelånet allerede er betalt.
Den andre ulempen er manglende evne til å motta skattefradrag på rentene som er betalt til banken. Men dette er bare i tilfelle ekstern refinansiering, når du tar opp et lån fra en annen bank. Dette er også verdt å vurdere når du refinansierer. Mengden tapte midler for renter må trekkes fra summen som er spart ved reduksjon av renten.
Men det er en mulighet til å unngå tap av midler på betalte renter. For å gjøre dette må du lese den nye avtalen nøye og finne uttrykket "refinansiering av pantelån" i lånetildelingen. I dette tilfellet vil skattemyndighetene ta hensyn til dette, og dine 13% på renten som er betalt til banken vil bli returnert uten problemer og forsinkelser. Hvis du har glemt eller ikke visste om dette, i tilfelle når en annen ordlyd er angitt, må du gå til banken der du refinansierte, og ta et sertifikat fra dem om formålet med betalingen med riktig og nødvendig indikasjon. Deretter tar du det til skatteetaten.
Når du søker om ekstern refinansiering, velg en bank nøye. Nå, i markedet for finansielle tjenester, er det flere tilfeller når Sentralbanken tilbakekaller lisenser fra finansinstitusjoner. Dette er veldig ubehagelige og problematiske tilfeller for låntakere, det er bedre å beskytte deg så mye som mulig fra å komme i slike situasjoner.
Banker med full eller delvis statlig deltakelse, bevist gjennom årene, er populære som standard. Dette er VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS og andre. Tinkoff Bank har oppnådd et godt rykte blant forretningsbankene.
Du må forstå at det er verdt å gå gjennom refinansieringsprosedyren når rentenedgangen er minst 1,5-2 prosentpoeng. Hvis det er et 0, 5-1 poeng, gir det ikke mening og er ikke verdt tiden brukt. Og det kan medføre kostnader som dekker beløpet renten vil reduseres med. Derfor må du beregne om denne jakten på sparing vil bli en pengesvikt.
