Begrepene betinget og ubetinget egenandel brukes i forsikring. Egenandel er en valgfri betingelse i forsikringskontrakten som innebærer frigjøring av forsikringsselskapet fra erstatning for tap når det gjelder kostnaden for egenandelen.
Betingede og ubetingede egenandeler i forsikring er et relativt nytt fenomen for russisk forsikringspraksis. Bruken er ofte begrunnet med målene om å ivareta kundens interesser i forsikring. Fram til 2014 var franchisen ikke nedfelt i russisk lov.
Fordelen med en franchise er at assurandøren gir fordeler for betaling av forsikringspremier og reduserer tollsatsene.
Betinget egenandel
Ved betinget egenandel refunderes ikke deler av tapene av forsikringsselskapet hvis beløpet er mindre enn den etablerte egenandelen. Når skaden er høyere enn egenandelen, kompenseres den med 100%. Dermed tilstreber forsikringsselskapet å ta avstand fra mindre, mindre skader.
Forsikringskontrakten kan gi andre typer egenandel - for eksempel midlertidig, dynamisk. Men i praksis er de ekstremt sjeldne.
For eksempel er det forsikrede beløpet 100 tusen rubler, størrelsen på den etablerte egenandelen er 15 tusen rubler. Hvis tapet fra den forsikrede hendelsen utgjorde 10 tusen rubler, betaler ikke assurandøren kompensasjon, fordi tapet er mindre enn verdien av den nominelle egenandelen. Hvis tapet har nådd 50 tusen rubler. - det er underlagt 100% kompensasjon.
Den vanligste søknaden om en betinget egenandel er personlig forsikring. I dette tilfellet angir kontrakten antall sykedager som det gis erstatning for.
Det er nesten umulig å finne en franchise innen bilforsikring i dag, selv om det har store fordeler for forsikringstakeren og forsikringsselskapet. Dette skyldes hyppige forsøk på svindel, da forsikrede forsøkte å forårsake mer skade på bilen for å øke skademengden.
Ubetinget egenandel
Ved ubetinget egenandel bestemmes forsikringsselskapets ansvar ved å ta hensyn til egenandelsbeløpet, som ikke refunderes. Kostnaden for egenandelen trekkes fra forsikringserstatningen.
For eksempel er det forsikrede beløpet 100 tusen rubler, størrelsen på den ubetingede egenandelen er 15 tusen rubler. Hvis tapet i tilfelle en forsikret hendelse utgjorde 10 tusen rubler, betaler ikke forsikringsselskapet kompensasjon, fordi tapet er mindre enn ubetinget egenandel. Hvis tapet har nådd 50 tusen rubler, betaler forsikringsselskapet kompensasjon i mengden av forskjellen mellom tapet og franchisen - 50 tusen rubler. minus 15 tusen rubler = 35 tusen rubler
Den mest utbredte ubetingede egenandelen ble mottatt i bil- og eiendomsforsikring.
Noen ganger bestemmes den ubetingede egenandelen ikke i absolutte (rubel) termer, men i prosent. I dette tilfellet, for ethvert tap, betaler forsikringstakeren bare en viss del.
For eksempel er det forsikrede beløpet 100 tusen rubler, størrelsen på den ubetingede egenandelen er 30% av tapets størrelse. Hvis tapet ved forekomsten av en forsikret hendelse utgjorde 10 tusen rubler, betaler forsikringsselskapet kompensasjon med 10 tusen rubler - (10 * 0, 30) = 7 tusen rubler. Hvis tapet når 50 tusen rubler, betaler forsikringsselskapet en kompensasjon på 50 tusen rubler - (50 * 0, 30) = 35 tusen rubler.
En ubetinget rentefradrag er sjelden brukt. I vestlige land brukes den i helseforsikring for å redusere forsikringsselskapets medisinske forskningskostnader.
