Folk som bestemmer seg for et langsiktig lån for å kjøpe et hjem, vil absolutt stille spørsmålet: er det nødvendig å ha livsforsikring på et pantelån. Bankene insisterer på at dette punktet er nødvendig, og de skremmer at i tilfelle avslag vil renten øke med flere prosentpoeng.
Hva er forsikring
Den føderale loven "On Mortgages" sier at den eneste bindende kontrakten som må inngås for å få et lån, er eiendomsforsikring. Men kredittorganisasjoner, som prøver å beskytte seg så mye som mulig, tilbyr omfattende forsikring. Dette inkluderer livsforsikring og eiendomsrett.
Som regel motiverer bankene låntakere til å inngå en livsforsikringsavtale ved å tilby å redusere renten med 1-2%. Eller de tilbyr i utgangspunktet å ta et pantelån med en viss prosentandel, og så advarer de om at uten denne forsikringen vil den være høyere.
Livsforsikringsavtalen inngås for en periode på 1 år, hvoretter den kan sies opp eller forlenges. I det første tilfellet legges en viss prosent automatisk til renten, mens med forlengelsen forblir alt uendret.
Risiko dekket av livsforsikring
- Delvis eller midlertidig funksjonshemming i mer enn 30 dager (helseforstyrrelse, skade, sykdom)
- fullstendig arbeidsuførhet eller funksjonshemning (gruppe 1 og 2)
- død av en person som det er gitt pantelån til
Etter å ha forsikret livet får låntakeren muligheten til å beskytte seg mot de oppførte risikoene og kreve forsikringskompensasjon, som kan brukes til å betale gjelden helt eller delvis, ved å overføre midler til banken, eller betale for behandlingen av den forsikrede. Det reduserer også risikoen for en kredittinstitusjon fra manglende betaling av gjeld.
Omstendigheter der betalingen blir nektet
- selvmord
- alkoholholdig, narkotisk, giftig rus
- hvis den forsikrede hendelsen skjedde når en person begår en ulovlig handling eller forbrytelse, bevist av en domstol
- uhelbredelige sykdommer
- bevisst å gi falsk informasjon
Hvis en forsikret hendelse har skjedd, og assurandøren har innrømmet at den forsikrede ikke overholder noen av de ovennevnte punktene, er han forpliktet til å betale gjelden til kredittinstitusjonen helt eller faktisk (midlertidig uførhet).
Er forsikring obligatorisk
Låntakeren har mulighet til å få pant i kredittinstitusjoner under det statlige medfinansieringsprogrammet, med andre ord fra de som er gjenstand for statsstøtte til denne typen lån. Et av de obligatoriske kravene er inngåelse av en livs- og helseforsikringsavtale. På juridiske vilkår kan du nekte det etter et år, som banken straks hever renten for. Og da kan overbetalingen være mye mer enn kostnaden for forsikringen.
Kredittinstitusjoner tilbyr som regel tjenestene til datterselskapene som driver denne typen aktiviteter, hvor prisen er betydelig høyere enn markedsgjennomsnittet. Hvis du nøye studerer forsikringsselskapene som er godkjent av banken, kan du finne bedre tilbud. Dette vil bidra til å unngå unødig for mye betaling og opprettholde den opprinnelige lånesatsen.
Hvis du tar et lån uten medfinansiering, er det ikke nødvendig å kjøpe en livs- og helseforsikring. Da begynner regelen å fungere, som for låntakere med statsstøtte, i tilfelle avslag fra forsikringskontrakten: bankens rente stiger med flere prosentpoeng.
Men ikke alle banker krever nødvendigvis inngåelse av en forsikringskontrakt. For eksempel Gazprombank, Globex. Men Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit begynner å anvende sanksjoner i tilfelle avslag på forsikring. Økningen i renten varierer fra 0,5 til 3,5%.
Hvis låntakeren betaler tilbake pantelånet før planen, etter å ha fullgjort banken, har han rett til å søke forsikringsselskapet med en søknad om retur av en del av det forsikrede beløpet.
