I tilfelle en negativ beslutning om å gi et lån, er ikke Sberbank forpliktet til å forklare årsakene. Imidlertid kan låntakeren vurdere sjansene sine selv før de søker om pant. For å gjøre dette er det nok å analysere de mest sannsynlige årsakene til avslag.
Stabil inntekt og en positiv kreditthistorie er ikke en garanti for at Sberbank ikke vil nekte å utstede et pantelån. Hovedårsakene til avslag kan deles inn i fem grupper.
1. Manglende overholdelse av standardkrav
Låntakere er underlagt følgende krav:
- alder - fra 21 år;
- alder på tidspunktet for tilbakebetaling av lån - opp til 75 år
I følge bankenes estimater er det bare 7 av 10 låntakere som får et positivt svar på lånet.
- arbeidserfaring - minst 6 måneder på nåværende arbeidssted og minst 1 års arbeidserfaring de siste 5 årene; hvis låntakeren skifter jobb ofte eller har "hull" i arbeidshistorikken, påvirker dette også sannsynligheten for godkjenning av lån;
- levering av et komplett utvalg av dokumenter. Unøyaktigheter i lånesøknadsskjemaet eller tilveiebringelse av en ufullstendig liste er en av årsakene til avslaget. Det bør tas i betraktning at levering av unøyaktige inntektssertifikater truer ikke bare med avslag på pantelån, men også med på svartelisten. I dette tilfellet vil ikke lånet til låntakeren bli gitt ikke bare i Sberbank, men også i alle andre banker.
2. Dårlig kreditthistorie
Den mest sannsynlige årsaken til avslaget er låntakerens dårlige kreditthistorie, som oppbevares av Kredittbyrået. Det kan bli skadet hvis låntakeren ikke betaler lånet i tide, eller hvis lånet er ubetalt, der han opptrådte som garant.
Listen over dokumenter som Sberbank ber om et lån, varierer avhengig av låneprogrammet. I de fleste tilfeller er dette identitetsdokumenter og bevis på inntekt.
Årsaken til avslaget kan også være det faktum at låntakeren i den siste tiden tok opp et lån til en billig vare, for eksempel en mobiltelefon. Dette får banken til å stille sin solvens.
3. Lav lånesolvens
Bankens beslutning er påvirket av det etterspurte beløpet og nivået på gjeldsbelastningen. Så, en positiv faktor er tilstedeværelsen av en første betaling og låntakerens inntekt, samt deres stabilitet. Banken tar også hensyn til antall pårørende i låntakeren.
I noen tilfeller kan banken anbefale en høyere forskuddsbetaling eller forlenge lånetiden for å redusere den månedlige innbetalingen.
4. Mangelfull vurdering av valgt eiendom
Eiendommen som er kjøpt i pantelånet (eller den som er gjenstand for pantet) må være flytende, og dokumentene om eiendomsrett må utarbeides i samsvar med alle reglene. Årsaken til avslaget kan være det negative omdømmet til eiendomsselgerne.
Vanligvis anbefaler banken låntakere å finne et annet objekt.
5. Andre grunner
Det er en rekke andre grunner, vanligvis er de ikke hovedårsakene til avslag, men blir sett på som et komplekst. Blant dem:
- utdanningsnivå (prioritet gis til låntakere med høyere utdanning);
- kriminell historie, tilstedeværelse av lovbrudd (domfellelser);
- tilgjengeligheten av lån fra andre banker;
- parallell søknad om pantelån til andre banker;
- å få avslag i andre banker;
- en lønn som ikke tilsvarer gjennomsnittlig statistikk;
- hyppige arbeidsendringer eller en mistenkelig rask karriereoppgang.
