Størrelsen på låntakers inntekt er en av de viktigste faktorene som påvirker godkjenningen av et pantelån. Det må være tilstrekkelig for å oppfylle panteforpliktelser.
Hvordan bestemme inntektsnivået for et pantelån
For å bestemme ønsket inntekt for å få et pantelån, må du beregne den månedlige betalingen. Det avhenger av størrelsen på forskuddsbetalingen, beløpet og vilkårene for lånet.
For eksempel med et pantelån på 5,5 millioner rubler. med en sats på 13,5% i en periode på 10 år og med en første betaling på 10%, vil størrelsen på månedlige utbetalinger være 74.537,98 rubler. Noen banker krever at låntakerens inntekt er slik at den månedlige pantelånet ikke overstiger 30% av inntekten, i andre - 40-50%. Så hvis banken har 40% bar, må du multiplisere den månedlige betalingen med 2,5, dette vil være minimumsinntekt. De. hvis den månedlige betalingen er 74,5 tusen rubler, må inntekten være minst 186,25 tusen rubler.
Hvis låntakeren ikke har tilstrekkelig inntekt til å motta det nødvendige beløpet, kan han enten øke forskuddsbetalingen eller forlenge lånetiden. Så hvis låntakeren med de angitte parametrene betaler 20% av kostnadene for leiligheten, vil betalingen reduseres til 66 254,71 rubler, og inntekten skal være 162,63 tusen rubler. En økning i pantelånet til 20 år vil reduseres med 13 tusen rubler. månedlig betaling og nødvendig inntekt - 32,5 tusen rubler. Det er viktig å ta i betraktning at en økning i lånevilkårene innebærer høyere renter for bruk av et lån, samt en økning i overbetaling. Så, i Sberbank med pantelån i opptil 10 år, er satsen 13,5%, opptil 20 år - 13,75% og opptil 30 - 14%.
Med differensierte lånebetalinger, som er mer lønnsomme for låntakere når det gjelder overbetaling, vil mengden månedlige utbetalinger ved begynnelsen av utbetalinger være høyere enn ved livrenteutbetalinger. Følgelig må inntektene være høyere for at låntakeren skal kunne utføre betalinger. Så, med et pantelån i 10 år i mengden 3,5 millioner rubler. med en sats på 13,5%, vil månedlige utbetalinger for en livrenteordning beløpe seg til 53 296 rubler. Følgelig bør inntekten være omtrent 106-133, 25 tusen rubler. Med en differensiert ordning vil de i utgangspunktet nå 69 297 rubler. (selv om de ved utløpet av betalingene vil nå 29 500 rubler), bør inntekten for å få et slikt lån være høyere - fra 138,58 til 173,23 tusen rubler.
Noen banker tillater et foreløpig estimat av det maksimale lånebeløpet basert på inntekten. For eksempel i Sberbank med en inntekt på 60 tusen rubler. du kan stole på et pantelån på opptil 3,5 millioner rubler. i en periode på 20 år.
Hvilke andre faktorer påvirker godkjenning av pantelån
Det er verdt å merke seg at selv om låntakers inntekt er veldig viktig for å få et lån, sammen med dem, blir andre faktorer tatt i betraktning. Spesielt arten av den ansattes ansettelse (fast, under kontrakt, individuell gründer eller bedriftseier osv.), Varighet og kontinuitet av arbeidserfaringen, familiesammensetning, tilgjengeligheten av andre lån, utdanningsnivået, tilstedeværelse av andre eiendeler. Så hvis for eksempel låntakeren eier en annen leilighet, bil eller annen verdifull eiendom, kan inntektene hans være lavere.
Låntakere som ikke har mulighet til å bekrefte inntekten i dag, har muligheten til å få pantelån uten å gi noen sertifikater i det hele tatt. Sberbank og VTB24 utsteder pantelån basert på to dokumenter. Den eneste begrensningen ved slike lån er at låntakeren må ha en ganske imponerende forskuddsbetaling for kjøp av bolig - minst 35-40%.
