Basert på nøkkelindikatorene til kredittinstitusjoner som er sitert i offentlige rapporter, er det mulig å estimere med en viss grad av pålitelighet hvor lønnsomt og trygt samarbeid med dem vil være. Men det er viktig å ta hensyn til ekspertens mening. En av de mest populære kildene til objektiv informasjon om bankenes kredittverdighet og finansielle stabilitet er den årlige pålitelighetsgraden for banker som er gitt ut av det anerkjente økonomiske og økonomiske magasinet Forbes.
Pålitelighetsvurderingen til investeringsselskaper og bankorganisasjoner er en indikator på deres evne til å oppfylle økonomiske forpliktelser. Kredittvurderinger vurderer stabilitet, eksisterende risiko og sannsynligheten for at banken ikke blir stengt.
Vurderingskriterier og metoder
Rangeringen av kredittinstitusjoner er basert på to kriterier:
- Evaluering av eksperter av bankens resultater på grunnlag av publiserte rapporter
- Analyse av bankstabilitetsindikatorer i henhold til data fra internasjonale og innenlandske ratingbyråer.
De økonomiske resultatene av bankenes aktiviteter blir vurdert ut fra ulike indikatorer: størrelsen på eiendeler, resultatdynamikk, kapitaldekning, utstedte lån, innskuddsvolum osv. I dette tilfellet er nøkkelen til sammenligning vurderingen av eiendelene. Alle slags rangeringer er samlet fra rangeringen for en rekke spesifikke statistiske indikatorer.
Bankens stabilitetsindikator bestemmes i henhold til ratingkriterier og metoder for internasjonale og russiske ratingbyråer: Standard & Poor’s, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Hvis en kredittinstitusjon har flere rangeringer, tas maksimum i betraktning. Bankens manglende vurdering gitt av ekspertene fra disse byråene betyr ikke at den er upålitelig, men påvirker dens omdømme betydelig.
For å gjenspeile resultatene av rangeringen ble en viss skala vedtatt, bestående av kombinasjoner av bokstavene A, B, C, D. Lagt til bokstavene "pluss" og "minus" -tegn brukes til å rangere mellomkarakterer. I dette tilfellet kan rangeringene suppleres med merket “under kontroll” eller “bank under sanksjoner”. Det publiseres også en prognose som viser en mulig endring i rangeringen det neste året. Prognosealternativer: positive, stabile, utviklende, negative.
Imidlertid bør tildelingen av en rating til en bank ikke betraktes som en garanti for nøyaktigheten, fullstendigheten og aktualiteten til informasjonen som ekspertuttalelsen bygger på. Man kan heller ikke anta at bankens posisjon i rangeringen vil gi 100% sannsynlighet for at det forventede resultatet fra bruken av slik informasjon vil falle sammen med den faktiske. Ingen av vurderingene er grunnlaget for entydige konklusjoner om påliteligheten til en bestemt bank. Dette er en evaluerende ekspertuttalelse, og ingenting mer.
Forbes autoritative mening
Det populære økonomiske magasinet Forbes vurderer årlig de 100 største og mest betydningsfulle bankene som opererer i Russland når det gjelder sannsynligheten for mislighold.
De viktigste vurderingskriteriene for valg av banker for deltakelse i utarbeidelsen av listen over Forbes-analytikere i inneværende år tok tre parametere:
- Tilstedeværelsen og antall rangeringer.
- Mengden eiendeler er over 10 milliarder rubler.
- Andelen av enkeltpersoners innskudd i gjeld er over 3%.
Alle deltakerne ble rangert i henhold til rangeringer, aktiva størrelse og risikovurdering, i 5 pålitelighetsgrupper på Fitch-skalaen.
Den første gruppen inkluderer de 13 mest pålitelige bankene med rating BBB- og BB +, som vurderes som ganske kredittverdige. Den andre gruppen består av banker med rating BB og BB-. Dette er 19 ganske pålitelige kredittinstitusjoner som i tilfelle en forverret økonomisk situasjon har muligheten til å tiltrekke seg alternative økonomiske ressurser for å oppfylle sine forpliktelser.16 banker i den tredje gruppen med B + -vurdering bør bare stole på sin egen styrke i tilfelle problemer, men i tilfelle mislighold vil de være i stand til å returnere sine investeringer til kreditorer under salg av eiendeler. Når det gjelder pålitelighet, er ikke banker fra fjerde og femte gruppe (henholdsvis rangering B og B-) dårligere enn de to foregående gruppene, men når forretningsmiljøet endres, er risikoen litt høyere.
Det ville være galt å tro at en bank som ikke når TOP-10 når det gjelder pålitelighet, er ustabil. Vanligvis blir de 100 mest stabile bankene identifisert, og denne pålitelighetsvurderingen er delt inn i flere kategorier. Som hovedregel kan banker i første og andre kategori av pålitelighet, så vel som i gruppe B, betraktes som stabile banker, men banker som ikke er inkludert i hundre, bør behandles med stor forsiktighet.
