Å ha et lån betyr ikke i det hele tatt at tilbakebetaling av gjeld hele tiden skal utføres etter en streng tidsplan. Avhengig av klientens livssituasjon, kan banken gjøre visse innrømmelser, for eksempel å tilby en "kredittferie" -tjeneste, som gir en utsatt betaling.
Konseptet og typer "kredittferier"
"Kredittferie" er utsettelse av månedlige betalinger på lånegjeld, som banken gir låntakeren i en viss periode. Dette er nødvendig slik at klienten kan ta en pause og forbedre sin økonomiske situasjon. Det er flere feriemuligheter, inkludert:
- full utsettelse;
- delvis utsettelse;
- valutaomregning av lånet.
Hovedtjenestealternativet i de fleste organisasjoner (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank og andre) er full utsatt betaling. Den sørger for fullstendig avslutning av betalinger på lånet, inkludert renter på det. Slik utsettelse gis med god grunn og i presserende situasjoner. Låntakeren må fremlegge bevis som bekrefter hans fullstendige insolvens for øyeblikket.
Som en del av en delvis utsettelse av betalingen utarbeider banken en ny tilbakebetalingsplan for eksisterende gjeld. Mens "kredittferien" er i kraft, vil klienten foreta mindre innbetalinger, ofte bare bestående av påløpte renter. Samtidig stiller banken noen flere betingelser som låntakeren må oppfylle. Imidlertid er kravene vanligvis ganske lojale, og sjansen for å oppnå passende "kredittferier" er høy, selv om personen blir anerkjent som løsningsmiddel.
Valutakonvertering sørger for at banken endrer valutaen lånet ble utstedt i. Den som har den gunstigste konverteringsfrekvensen velges som den viktigste. Dette hjelper ikke bare låntakere til å takle tilbakebetaling av gjeld, men også for å unngå økning i tilfelle mislighold av lånets hovedvaluta.
Hvordan søke om en "kredittferie"
De viktigste omstendighetene som banken anser som tilstrekkelige for registrering av en "kredittferie" inkluderer:
- tap av den eneste inntektskilden (forsørger);
- død eller alvorlig sykdom som låntaker selv;
- kostbar behandling eller bedring fra sykdom, skade eller skade;
- tap av hovedeiendom (boareal) på grunn av naturkatastrofer;
- graviditet eller fødselspermisjon.
Dermed har folk som er i vanskelige økonomiske forhold eller livsforhold de største sjansene for å få en forlengelse. I slike tilfeller er det nødvendig å samle støttedokumenter, for eksempel en arbeidsbok, et sertifikat fra en medisinsk institusjon eller andre offentlige etater. Deretter må du besøke en bankfilial og utarbeide en søknad på organisasjonens brevpapir med en forespørsel om utsettelse av lån.
Bankrepresentanter gjennomfører et intervju med en klient som søker om en "kredittferie", hvor dokumentene blir sjekket, personens nåværende solvens og den estimerte tidsrammen som låntakeren vil være i stand til å gå tilbake til sin vanlige livsstil blir funnet ut. I noen tilfeller kan en avdragsplan leveres til klienten uten dokumentasjon. Dette kan kreves av låntakere med en upåklagelig kreditthistorie, som banken har stor tillit til. Hver sak vurderes på individuell basis, etterfulgt av en dom, og banken bestemmer uavhengig hvilken avdragsplan som vil være optimal for en gitt klient.
Avhengig av typen "kredittferie", kan tjenesten ha en viss kostnad. En fullstendig utsettelse krever vanligvis ikke ytterligere investeringer, men en delvis avdragsplan eller valutaomregning anslås til omtrent 15% av det månedlige betalingsbeløpet. Dette betyr at gjeldsbeløpet økes litt, men klienten begynner å betale det etter slutten av "ferien". Samtidig er det ikke forbudt å foreta mulige lånebeløp i løpet av avdragsperioden, noe som vil unngå unødvendige for store utbetalinger i fremtiden.
