I dag kommer mange mennesker på ideen om at de trenger å kjøpe et hus, en bil eller et dyrt produkt. Du kan bare samle inn penger til dette ved å spare løvenes andel av inntektene i årevis. Det er en raskere løsning på dette problemet - et lån til kjøp av eiendom, en bil eller godt kjøkkenutstyr. Hvordan finne ut hva som nøyaktig sjekkes i dokumentpakken til en potensiell låntaker av den utlånende organisasjonen?
I mange finansinstitusjoner ligner prosedyrene for å kontrollere en fremtidig kredittklient hverandre. Hver bank har imidlertid sine egne godkjente regler og forskrifter for verifisering. Derfor, etter å ha mottatt et avslag i en bank, kan du få godkjenning i en annen. Hvordan blir det sjekket når du utsteder et lån?
Kontrollere dataene som er spesifisert i spørreskjemaet
I klientens spørreskjema blir all utfylt informasjon sjekket under ett. Stabiliteten til det siste stedet og arbeidsperioden i bedriften blir spesielt nøye sjekket. Oppholdsdata, hvis de samsvarer med registreringen i passet, blir vanligvis ikke bekreftet. Men hvis en person bor på en adresse som skiller seg fra en oppholdstillatelse, ringes det alltid for å avklare denne informasjonen og helst fra uavhengige kilder, og ikke via telefon spesifisert av klienten.
Området i spørreskjemaet blir nøye undersøkt, der gjeldende eller tidligere kreditthistorie for låntakeren er angitt. Svært ofte prøver folk å skjule at de allerede har brukt utlånstjenester før. Dette skjer vanligvis på grunn av kundens negative kreditthistorikk.
I tillegg til spørreskjemaet, finnes informasjon om en positiv eller negativ kreditthistorie i et kreditthistorisk byrå, hvor de fleste finansinstitusjoner og banker har samarbeidsavtaler. Derfor, selv om låntakeren ikke skrev dette i spørreskjemaet, vil långiveren fremdeles finne ut av det og betrakte det som en negativ egenskap hos klienten.
En telefonsamtale til en potensiell låntaker og hans miljø
En telefonsamtale er et obligatorisk trinn for å kontrollere soliditeten og ærligheten til en fremtidig kredittklient. Vanligvis ringes telefoner i tre retninger:
- til låntakerens arbeidsgiver;
- til personen selv;
- til kontaktpersonen som er angitt i spørreskjemaet;
Når du ringer til jobb, blir all informasjon som er spesifisert i resultatregnskapet og spørreskjemaet avklart samtidig. Det ringes nødvendigvis til regnskapsavdelingen for å bekrefte inntektene og til klientens nærmeste veileder for å avklare kvalitetsegenskapene til en person. Når du ringer til en potensiell låntaker, sjekker de personopplysningene sine. Svarer klienten tydelig på alt, forvirrer han noe, nøl ikke med å navngi arbeidsstedet, navnet på lederen og hans stilling osv. kontaktpersonen i telefonmodus avklarer all informasjonen han har om klienten og blir sjekket mot spørreskjemaet. For mer selvtillit kan du be om nummeret til en annen felles venn for å sjekke på nytt. Svært ofte, når tverrgående spørsmål avsløres, blir all falsk informasjon avslørt, som igjen gir en negativ oppfatning om en person.
Autentisering av innsendte dokumenter
Resultatregnskapet til den fremtidige låntakeren kontrolleres både via telefon og databaser. Etternavnet og navnet på direktøren som er angitt i sertifikatet blir sjekket. Lengden på tjenesten for organisasjonen er også gjenstand for verifisering. Faktisk selges det i dag mange falske sertifikater til og med på Internett. Beløpene i sertifikatet, som er identiske med hverandre, er definitivt falske. Dette betyr at en person aldri har blitt syk eller reist på ferie på seks måneder.
Passet blir også sjekket for ekthet i databasene til tapt pass, og originaliteten blir sjekket. Passet og mannen / kona til den potensielle klienten blir sjekket. Hvis selgere er involvert i transaksjonen, blir passene deres også nødvendigvis sjekket.
Når du sjekker dokumenter for et pantelån, er en juridisk tjeneste involvert, som verifiserer alle lovens normer i de innsendte dokumentene. Dessuten sjekkes dokumentene for leiligheten i det enhetlige registeret som kontrollerer rettighetene til eiendom. Siden eiendommen kan bli beslaglagt og da vil transaksjonen ganske enkelt være ugyldig. Et sertifikat for registrerte personer i boarealet er også gjenstand for verifisering. Siden det er mulig å kjøpe en leilighet der en av eierne vil bo.
Så for å danne en objektiv mening om den fremtidige kredittklienten, bruker bankspesialister alle databaser og verifiseringsverktøy som er tilgjengelige for dem. Etter alt verifiseringsarbeidet tas den endelige avgjørelsen om klienten. Derfor avhenger en positiv eller negativ beslutning om et lån helt av personen selv og sannheten i informasjonen han har gitt.
