Oppgangen i forbruker- og pantelån tvinger låntakere til å mestre alfabetet med økonomiske beregninger. Alle forstår at utlån fra banker, både til bedrifter og enkeltpersoner, ikke er veldedighet. Derfor er det viktig for låntakere å redusere byrden ved å redusere rentebetalingen. Men den mest brukte annuitetsbetalingsmetoden er mer lønnsom for bankene.
Ordninger for tilbakebetaling av lån
Det er to ordninger for tilbakebetaling av lån - differensierte og månedlige innbetalinger. De varierer i antall betalinger. Med differensiert tilbakebetaling betaler du forskjellige beløp hver måned, i begynnelsen er disse beløpene høyere, mot slutten av løpetiden blir de lavere. Livrenteutbetalinger betales alltid med samme beløp.
Beregningen av den differensierte betalingen er enkel - det totale lånebeløpet er delt på antall måneder - lånetiden, og månedlig rente på lånesaldoen legges til disse betalingene for å betale tilbake lånebeløpet. Jo lenger du betaler av lånet, jo mindre blir resten av gjelden din, desto mindre belastes det renter.
Formelen for beregning av den månedlige livrenteutbetalingen er mer komplisert. I henhold til denne ordningen belastes også renter av gjeldsbalansen, men hovedstolen betales ikke i like store avdrag. Det viser seg at i begynnelsen av lånetiden er beløpet for den månedlige betalingen stort sett renter, i en mindre del - betalinger på hovedgjeld. Forholdet mellom dem endres hver måned mot en økning i hovedstolgjelden, men det totale månedlige betalte beløpet forblir uendret.
Fordeler og ulemper med livrentebetalinger
I følge denne ordningen viser det seg at låntakeren betaler bankrenten på forhånd, dvs. banken trekker først ut inntektene fra mengden av månedlige innbetalinger, og deretter er dette beløpet allerede sendt for å betale hovedstolen. En ordning for tilbakebetaling av livrente er mer lønnsom for en bank enn en differensiert. Denne metoden er spesielt ufordelaktig for deg hvis du ønsker å betale tilbake lånet før planen. I så fall vil den faktiske renten vise seg å være mye høyere enn den som er spesifisert i låneavtalen. I tillegg kan noen banker nekte å beregne det månedlige betalte beløpet i tilfelle delvis delvis tilbakebetaling.
Fordelene med livrenteordningen for å betale tilbake et lån til låntakeren inkluderer bekvemmeligheten ved beregning - du vet nøyaktig hvor mye penger du bruker på dette hver måned, og det er mye lettere for deg å kontrollere tilbakebetalingsprosessen. Siden de første betalingene for differensiert tilbakebetaling av lån kan være ganske betydelige beløp, vil ikke alle låntakere kunne skille dem fra sin månedlige inntekt. Men inflasjonsprosesser er også en objektiv realitet, så livrenteutbetalinger er mer lønnsomme for langsiktig utlån, hvis du for eksempel tar penger i pantelån i en periode på 10 eller flere år.
