Blokkering av en bankkonto utføres oftest i forbindelse med brudd på loven av klienten eller vilkårene i en avtale med en kredittinstitusjon. Samtidig begynner spesielle regler for mottak og uttak av kontanter å gjelde.
Årsaker til blokkering av konto
Muligheten for å administrere kontoen videre avhenger i stor grad av årsakene til at du blokkerer den. En av de mest åpenbare er slutten på løpetiden for klientavtalen med banken. I denne forbindelse avsluttes betjeningen av ett eller flere kontoer i henhold til avtalen. I slike tilfeller har klienten fremdeles muligheten til å motta midler ved å kontakte banken (hvor han også vil bli tilbudt å utvide tjenesten ved å inngå en ny avtale), men alle kvitteringer til den ikke-betjente kontoen stopper i alle tilfeller (ventende overføringer vil bli returnert til avsenderne).
Den andre vanlige årsaken til suspensjonen av tjenestene er at banken er i tvil om lovligheten av midlene som mottas på kontoen eller deres kilde. For eksempel kan en konto blokkeres hvis den mottar et engangsbeløp på mer enn 600 tusen rubler: i slike tilfeller kan klienten bli pålagt å dokumentere lovligheten av mottatte midler (en transaksjonsavtale, salgs- og kjøpsavtale osv.).
Bankene er like mistenkelige for mottak av penger fra kontoene til individuelle gründere eller juridiske enheter, samt å få lån, massivt kjøp og salg av utenlandsk valuta. I dette tilfellet må du være oppmerksom på hvilke detaljer og med hvilket varsel midlene ble sendt. Hvis klienten klarer å bekrefte lovligheten av kildene og inntektene, blir åpenheten til de forfulgte målene løftet.
På den annen side, hvis ulovligheten til de overførte midlene blir bekreftet, kan kontoen bli sperret for alltid, og klienten nektes videre samarbeid. I tillegg til å stoppe alle kvitteringer, oppstår det problemer med uttak av beløpet på den blokkerte kontoen. På en eller annen måte, i alle situasjoner, kan klienten kontakte banken for å finne ut årsakene til suspensjonen av tjenesten og ta nødvendige tiltak for å gjenoppta den.
Hvordan få tilgang til en blokkert konto
Besøk nærmeste filial på banken din og finn ut årsaken til nektelsen av tjenesten til en eller flere kontoer. Les også igjen avtalen som ble inngått med kredittinstitusjonen: den kan fastsette visse vilkår for bruk av kontoer og mottak av midler fra dem. Hvis noen kilder skal overføre penger til deg i et bestemt beløp, er det bedre å kontakte dem og finne ut om betalingen gikk gjennom før detaljene ble blokkert.
Be om en uttalelse fra banken for lukkede kontoer. Hvis du fremdeles er klient, vil organisasjonen levere et dokument som det vil være mulig å finne ut om beløpet, inkludert i ikke-betjente kontoer. Finn også ut om overføringer vil kunne gå til de blokkerte detaljene i fremtiden. Avhengig av banken, kan midler fortsette å bli kreditert til den tilsvarende kontoen, men de vil ikke bli midlertidig belastet av klienten selv.
For å finne ut den videre skjebnen til penger på en blokkert rubel- eller dollarkonto, er det bedre å be om å personlig møte sjefen for Sberbank-kontoret eller en annen organisasjon, siden vanlige ansatte ikke har tilstrekkelige krefter til å gjenoppta tjenesten, spesielt hvis det ble avsluttet med lovgivningsmessige tiltak. Du kan også sende en søknad til avdelingslederen med en forespørsel om å oppheve blokkeringen av kontoen. I dokumentet, angi dato og årsak til blokkering, og beskriv deretter i detalj for hvilke formål detaljene ble brukt, fra hvem midlene ble mottatt.
Hvis regnskapet var frosset på grunn av mottak av beløp fra upålitelige kilder, må du legge ved dokumenter som bekrefter lovligheten av midlene til søknaden. Dette inkluderer sertifikater i form 2-NDFL og 3-NDFL, sjekker fra store kjøp for forretningsformål, etc.
Vent på bankens beslutning, som kan ta opptil 30 dager. Hvis tilbakelevering av tilgang til kontoen ble nektet, selv med tanke på bevisene som er gitt, må du gå til retten. Legg inn et krav om ulovlig begrensning av forbrukerrettigheter ved å legge ved kopier av søknaden til banken og dokumenter som bekrefter lovligheten av midlene. Imidlertid forblir bankens avgjørelse oftere enn ikke unektelig, spesielt hvis påliteligheten til pengekildene ikke har blitt bevist riktig.
