Når penger glir gjennom fingrene og du ikke kan spare penger, er det på tide å ta en kritisk titt på dine økonomiske vaner. Analyser dine feil, dine egne feil og trekk konklusjoner for fremtiden.
Tiden har gått da forsikrings- og pensjonsbeløpet var helt avhengig av staten. Nå må du selv ta vare på livsforsikring, eiendom og helseforsikring, samt pensjonssparingen. Det er best å begynne å spare penger for betalinger i middelalderen, da er det mye lettere å lage en solid reserve for fremtiden.
Dessverre er det få som vet hvordan man kan spare en regnværsdag hver måned. Samtidig bør minimumssparingen til familien være en reserve av midler i tre måneder. I løpet av denne tiden kan mange uforutsette problemer løses - fra en plutselig sykdom til å få jobb i tilfelle en uventet oppsigelse. Jo lavere inntekt du har og jo eldre du blir eldre, desto mer lager bør du ha.
En av de vanligste feilene er nektet å administrere familiebudsjettet. Ikke å vite hvor mye penger som brukes i familien og på hva, det er veldig vanskelig å planlegge noe. Selv et tremåneders kostnadsoverslag kan avsløre overraskelser og foreslå måter å spare uten å gå på kompromiss med livskvaliteten. Ved å ordne budsjettet, kan du enkelt lage en økonomiplan for året som kommer.
Kjøp på kreditt undergraver familiebudsjettet. Kostnaden for et slikt lån avhenger direkte av tiden det tar å utstede det: jo raskere banken gir deg et lån og jo færre dokumenter den ber om, jo dyrere vil dette lånet koste deg.
Bruk din rett til å motta skattefradrag ved kjøp av eiendom, utgifter til utdanning og helse. Vær forsiktig med nettbutikker, du kan samle mange ubrukelige kjøp i en virtuell kurv. Ikke hold sparepengene dine på lager, men ikke jage høye renter, det er bedre å plassere midlene i en pålitelig bank, men ikke mer enn 700.000 rubler, mens staten bare forsikrer dette beløpet.
