Hvis alle banker nekter å gi et lån, ligger sannsynligvis årsaken i dårlig kreditthistorie. Men i noen tilfeller kan det korrigeres.
Det er nødvendig
- - en skriftlig forespørsel om å få kreditthistorikk;
- - kode for emnet for kreditthistorikk;
- - en applikasjon for å gjøre endringer i kreditthistorikken;
- - dokumenter som bekrefter unøyaktigheten til dataene i BCI.
Bruksanvisning
Trinn 1
Begrepet "dårlig kreditthistorie" i seg selv er ikke riktig fra et juridisk synspunkt. Bankene bestemmer selv sine egne kriterier for å klassifisere en kreditthistorie som dårlig. For de fleste banker er engangsforsinkelser på opptil 5 dager ikke grunnlag for å nekte å utstede et lån. Tross alt kan vi snakke om tekniske forsinkelser når pengene ikke ble kreditert bankkontoen til rett tid, eller låntakeren forvirret betalingsdatoen. Dette kjennetegner ham ikke fra den negative siden. Noen tar ikke hensyn til enda lengre mislighold på opptil 35 dager, hvis dette var et enkelt tilfelle og låntakeren senere korrigerte seg selv. Hvis låntakeren gjentatte ganger har gjort lange forsinkelser, har et utestående forfalt lån eller ikke en gang har tenkt å betale det tilbake, vil i dette tilfellet tilgang til lån bli stengt for ham.
Steg 2
For å sikre at årsaken til nektet å gi lån er en dårlig kreditthistorikk, må du be om det. Dette kan gjøres på flere måter. Du kan be om kredittmaterialet ditt i Central Directory of Credit Histories online eller ved å sende en forespørsel per post, kontakte BCI eller banken med en tilsvarende applikasjon. Kreditthistorikk vil bli gitt innen to uker.
Trinn 3
Det er nødvendig å forstå hvorfor en dårlig kreditthistorie ble dannet. Hovedårsaken er tilstedeværelsen av lånekriminalitet, full eller delvis mislighold av forpliktelser. Men det hender også at kreditthistorikken er skadet ved en feiltakelse. Algoritmen for å korrigere kreditthistorikk i disse to tilfellene vil være forskjellig.
Trinn 4
Det hender ofte at en negativ kreditthistorie dannes gjennom en bankansattes skyld. Det kan være forbundet med uforsiktighet fra en spesialist, som skyldes blanding av informasjon om historien din og historien til din navnebror eller navnebror. I dette tilfellet må du kontakte BKI med en offisiell forespørsel. For å gjøre dette må du bevise at informasjonen i kreditthistorikken er feil.
Trinn 5
BCH-spesialistene vil kontrollere informasjonen du mottok fra deg, og hvis det ikke er tvister, vil de gjøre de nødvendige endringene i kreditthistorikken. De må også gi deg et skriftlig svar og sende deg den korrigerte dokumentasjonen. Hvis tvisten om informasjonen nektes, kan du kreve at pålitelige data føres inn i kreditthistorikken din i retten.
Trinn 6
Hvis dårlig kreditt er din feil, kan du bruke lovlige metoder for å øke sjansene for å få lån i fremtiden. Prøv å få et forbrukslån i kontanter og tilbakebetale det i tide. Den pliktoppfyllende oppfyllelsen av kredittforpliktelsene dine er kanskje den beste måten å overbevise banken om påliteligheten din.
Trinn 7
Du kan åpne en innskuddskonto i samme bank. Dette vil tjene som bevis på at låntakeren har blitt mer disiplinert og omdefinert hans holdning til økonomi.
Trinn 8
Hvis det oppstår økonomiske vanskeligheter, er det verdt å varsle banken på forhånd med en anmodning om restrukturering (revisjon av fremtidige betalinger), eller å gi en kredittferie. Hvis banken nekter, kan du refinansiere lånet.
