I dag har russerne muligheten til å kjøpe eiendom på pantelån, ikke bare i rubler, men også i utenlandsk valuta. De mest populære er dollar og euro.
I hvilken valuta å ta et pantelån
Valutalån tiltrekker låntakere med lavere renter. De kan være lavere med 2-5% i forhold til rubelen. Og siden et pantelån er et langsiktig lån, tror mange at de under tilbakebetalingen vil være i stand til å spare betalinger betydelig. Imidlertid er denne antagelsen feil.
Det grunnleggende prinsippet for å velge en valuta for å ta pantelån er å ta et lån bare i den valutaen som låntakeren får inntekt i.
Hovedrisikoen for låntakeren er mulige valutasvingninger. Euro- eller dollarkursen kan stige så betydelig at den vil gjøre betalinger på lån i rubeluttrykk absolutt overkommelige. Og i dag kan ingen profesjonell analytiker korrekt forutsi valutakursbevegelsen i en periode på 10-15 år.
Selvfølgelig, hvis boliglånsvalutaen styrker seg betydelig i pris, kan du alltid restrukturere lånet og refinansiere i rubler. Men samtidig må du betale standardprovisjoner for å vurdere en lånesøknad, evaluere en eiendom osv.
Derfor, hvis låntakerens lønn er i rubler, bør pantet også tas i den innenlandske valutaen. Dette gjelder spesielt for langsiktige lån som for eksempel pantelån. Det er også viktig å ta hensyn til tapene som låntakeren pådrar seg når de konverterer penger fra en valuta til en annen.
Men hvis det ble besluttet å stoppe ved pant i utenlandsk valuta, er det verdt å velge en begrenset låneperiode - 5-10 år.
Funksjoner ved å velge valutalån
Valutalån i dollar og euro er det vanligste alternativet. Nylig har det også kommet forslag om pant i japanske yen eller sveitsiske franc. Men å ta opp slike eksotiske lån anbefales bare for de som mottar lønn i denne valutaen, fordi det er ganske problematisk å kjøpe dem, og de selges til en oppblåst hastighet.
Priser på pantelån i rubler starter på 8,5%, og de er derfor så nær som mulig lån i utenlandsk valuta.
I sin mest generelle form er algoritmen for å velge mellom et pantelån i dollar og euro ekstremt enkel. For de som mottar inntekt i euro, er denne valutaen å foretrekke for et lån. Likeledes med dollarinntekt. Samtidig er startrentene for lån i dollar og euro i dag de samme og varierer fra 7, 9%.
Hvis vi tar valutadynamikken som grunnlag for valget, har dollarkursen vokst med 20,28% over 10 år sammenlignet med mai 2004 (fra 28,99 til 34,87 rubler). Mens euroen fra 34, 86 til 47, 88 på 37, 3%. For de som mottar lønn i rubler, vil lån i utenlandsk valuta således avskrive alle fordelene med lavere renter. Men låntakere på dollarlån ville ha hatt mindre tap. Det antas at euroen i fremtiden også vil styrke seg sterkere enn dollaren.
