Når vi kontakter en bank for å få et lån, er vi først og fremst interessert i renten som långiveren kan tilby på den. Imidlertid tror de fleste potensielle kunder ikke at den reelle kostnaden for lånet er mye høyere enn den deklarerte. Mange velger banken der lånesatsen som er angitt i reklamepublikasjonen, etter deres mening er mer lønnsom.
Bruksanvisning
Trinn 1
Betaling for et lån, i tillegg til den offisielt kunngjørte rente, inkluderer en rekke betalinger. Dette kan være provisjon for å vurdere en søknad, for å åpne og opprettholde en lånekonto, for å opprettholde en kredittransaksjon, samt alle slags bøter, for eksempel for tidlig tilbakebetaling av en hovedgjeld. Disse betalingene er angitt i låneavtalen, og må også kunngjøres av bankinspektøren når han konsulterer klienten.
Steg 2
I tillegg er det for noen typer lån, for eksempel for et pantelån eller billån, forsikring av pantsatt eiendom som også faller på låntakers skuldre. I noen tilfeller, spesielt i mangel av sikkerhet for lånet, forplikter bankene låntakeren til å forsikre livet og helsen. Derfor, når du beregner den reelle kostnaden for et lån, bør disse kostnadene også tas i betraktning.
Trinn 3
Det må huskes at kostnaden for et lån også påvirkes av måten det tilbakebetales på. Foreløpig tilbyr russiske banker to typer betalinger: livrenter (i like store andeler) og differensierte (avtagende). For mange virker det første alternativet mer attraktivt, siden de første betalingene i tid er mye mindre enn i det andre tilfellet. Den totale overbetalingen viser seg imidlertid å være høyere, siden balansen i hovedgjelden synker mye saktere, noe som betyr at renten på den blir høyere.
Trinn 4
Derfor, for å beregne den totale kostnaden for et lån, må du vite renten på det, tilleggsbetalinger, samt tilbakebetalingsmetoden. Den enkleste beregningen vil se slik ut. Den månedlige betalingen på et lån, inkludert renter, må multipliseres med lånets løpetid. Deretter skal alle nødvendige betalinger legges til dette beløpet, inkludert provisjoner og forsikring. Fra det oppnådde resultatet må du trekke beløpet på det forespurte lånet. Resultatet vil være et for mye betaling for lånet i hele perioden det ble gitt. Hvis det blir delt på lånet og multiplisert med 100 prosent, får du den reelle renten, som viser betalingen for bruken.
