I dag har hver fjerde russiske familie et utestående lån. Samtidig er om lag 11% av lånene forfalt. Hvordan truer dette useriøse låntakere, og hvilke sanksjoner er det loven?
De viktigste sanksjonene som truer låntakeren for manglende betaling av lånet kan oppsummeres i tre grupper:
- ileggelse og innkreving av straffer og bøter;
- overføring av gjeld til et inkassobyrå;
- inkasso gjennom retten.
Lånebøter og straffer
Hvis låneforsinkelsen er liten (mindre enn 2 måneder), er det verste som kan vente skyldneren renter og bøter. Størrelsen varierer avhengig av banken og må spesifiseres i låneavtalen. Bøter kan pålegges et fast beløp og i form av økt rente for bruk av lånet. I Russland er det planlagt å lovfeste straffer for forsinkelser - 0,05–0,1% av gjelden.
Et annet ubehagelig øyeblikk for en låntaker som er forsinket i betaling er overføring av informasjon til Kredittbyrået. I fremtiden vil det være ganske problematisk å få et lån til en slik låntaker.
Gjeldsoverføring til inkassobyrå
Hvis lånebetalingene er forsinket i mer enn 1-2 måneder, overføres (eller selges) gjelden av banken til inkassobyråer. Vanligvis er inkassometoder for inkasso på randen av loven. De kan true med å ta bort eiendom, fysisk vold, ringe slektninger og vennene til skyldneren, sende irriterende brev og sms, ringe om natten osv. Å tåle samlingenes angrep er ofte ganske problematisk, og mange låntakere returnerer gjeld.
Inkasso gjennom retten
Hvis samlerne ikke klarte å kreve inn gjelden, har banken rett til å saksøke låntakeren. Banker vinner generelt søksmål.
Inkasso kan pålegges:
- skyldnerens midler (sparing, innskudd i banker og andre finansielle organisasjoner);
- skyldnerens eiendom;
- hvis skyldneren ikke har besparelser og eiendom, kan retten pålegge å trekke fra skyldnerens lønn (ikke mer enn 50% av den totale godtgjørelsen).
Man bør huske på at det ifølge loven er umulig å samle inn husholdningsartikler og personlige eiendeler, mat, sosiale fordeler og kompensasjoner.
Mange låntakere er bekymret for om de kan ta bort en leilighet eller en bil for å betale gjelden. Utvetydig kan de, hvis det er gjeld på et pantelån eller billån. I disse tilfellene er leiligheten og bilen sikkerhet. Situasjonen med hensyn til lån uten skatt er tvetydig. I henhold til gjeldende lovgivning kan ikke gjelden innkreves på bekostning av skyldnerens eneste bolig. Domstolene går også ut fra proporsjonaliteten til gjelden: Det er usannsynlig at retten vil beslutte å arrestere og selge leiligheten for 5 millioner rubler. å betale en gjeld på 5 tusen rubler.
Ofte innfører domstolene et forbud mot utenlandsreiser til gjelden er betalt.
Det mest ekstreme tiltaket er en strafferettslig dom for manglende betaling av lånet. Hvis låntakeren tok opp et lån og i utgangspunktet hadde til hensikt å ikke betale det, kan han bli dømt for svindel. Men denne straffen blir sjelden oppfylt i praksis, for dette må ikke låntakeren foreta en eneste betaling, og banken må bevise sin hensikt.
