Ofte, etter å ha tatt opp et lån, oppstår spørsmålet om refinansiering av det i samme bank. Endre forhold, redusere betalingsbeløpet - alt dette bekymrer låntakere sterkt. Tilbyr finansinstitusjonen slike tjenester, og er de så fordelaktige?
Det er ulønnsomt for banken å refinansiere sitt eget lån. Vi må erstatte dyre og veldig god kreditt med billigere. Långiveren søker å beholde klienten for enhver pris, spesielt hvis klienten betaler regelmessig.
Refinansiering: hva er fordelen
Det er fullt mulig å oppnå målet ditt selv uten refinansiering ved å tilby bonuser, forhåndskrediterer det nødvendige beløpet til en lavere rente. I dette tilfellet blir alle konkurrenters bud tatt i betraktning.
Det kan tilbys gunstigere vilkår for å gi lån i fremtiden. På eget initiativ vil ikke banken gi noen privilegier.
Ledere kan bare komme med forslag til vanlige pålitelige kunder. Samtidig bør ikke lånet forårsake problemer, og den lånte personen uttrykte et ønske om å overføre til en annen institusjon.
Det er imidlertid noen unntak her. Sberbank tillater kun refinansiering av lån utstedt på kontoret når de kombineres med gjeld fra tredjepartsorganisasjoner.
Maksimalt fem lån er tillatt. Hvis det foreligger et forbrukslån fra Sberbank og for eksempel et lån fra Gazprombank, kombineres begge gjeldene til en lavere rente. Hovedfordelen med tjenesten er å tilby et ekstra beløp til personlige behov.
Spesielle refinansieringsprogrammer tilbys i tredjepartsbanker. Selv et par prosent reduksjon er vellykket. Eksperter kaller VTB en av de mest lønnsomme institusjonene for en slik operasjon med 10,0% per år. Men Alfa tilbyr et kredittkort til null i to måneder, og Tinkoff - i 55 dager.
Det er meningsløst å skynde seg å låne ut et pantelån på nytt: du må bruke penger på omvurdering av eiendom igjen. Så det er viktig å beregne alle mulige kostnader på forhånd. Det er mulig at kostnadene langt vil overstige de forventede fordelene.
Omstilling: fordeler og ulemper
Gjeldsstrukturering foreslås som en variant av operasjonen. For å godta søknaden må banken fastslå alvoret i årsakene til en slik handling.
Gode grunner er anerkjent:
- tap av arbeid uten å skylde den som blir kreditert;
- tap av forsørger;
- fødsel av et barn, omsorg på kreditt;
- militærtjeneste;
- forverring av helsetilstand med alvorlig medisinsk inngrep.
Hver grunn må være dokumentert. Hvis alt stemmer, blir søknaden godkjent. Banken kan tilby flere muligheter for å løse problemet:
- gi kredittferie: låntakeren betaler ikke renter på en stund;
- endre kontovaluta: dollarlån til rubel;
- forlenge lånetiden for å redusere betalingen.
Hovedforskjellen mellom restrukturering og refinansiering er imidlertid som følger. Den første tjenesten utstedes i samme bank der det er gjeld. Å redusere betalingsbeløpet er bare tillatt ved å forlenge kontraktsperioden.
Som et resultat øker den endelige overbetalingen. Og maksimal effektivitet er bare mulig de første fem årene av tilbakebetaling. I fremtiden er betydningen tapt: i de første årene betales det meste av rentene med et minimum av hovedgjelden.
Det er mer lønnsomt å refinansiere et lån i en tredjepartsorganisasjon. I banken din er det bedre å utarbeide bare restrukturering uten å endre kursen.
