Rentekapitalisering, populært kjent som "rente på renter", er en slags metode for å beregne renter på et bankinnskudd. Innenfor rammene av systemet skjer ikke veksten av bidraget en gang, men gradvis - med bestemte tidsintervaller og med tanke på spesielle faktorer.
Rentekapitalisering forutsetter en månedlig, kvartalsvis eller årlig økning i innskuddsbeløpet, med tanke på tillegg av påløpte renter til det. Dette følges av omberegning av ytterligere beløp på periodiseringer i samsvar med beløpet akkumulert i det øyeblikket. Således vil bankens klient til slutt motta et beløp som ikke økes med en spesifikk, men med en flytende prosentandel.
Som et eksempel kan du ta et innskudd på 100.000 rubler til 12% per år med månedlig opptjening og omberegning av renter. Under normale betingelser for innskuddet vil overskuddet mottatt i 12 måneder være 12.000 rubler (100.000 * 0, 12). I dette tilfellet belastes vanligvis renter med samme beløp på en månedlig basis. Hvis det i henhold til vilkårene for innskuddet er gitt kapitalisering av renter, vil beregningen av renten gjøres i følgende rekkefølge:
- for den første måneden: 100.000 * 0, 12/12 = 1000 rubler;
- for den andre måneden: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubler.
- for den tredje måneden: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubler osv.
Slik vil den månedlige kapitaliseringen av renter se ut, men avtalen kan gi bestemmelser om kvartalsvis eller årlig kapitalisering, prinsippet om beregning som likevel vil være det samme.
Det er også en mer kompleks formel for å beregne kapitalisering av renter:
totalt innskuddsbeløp = (1 + P / 100) * N, hvor P er prosentandelen påløpt for kapitaliseringsperioden (måned, kvartal eller år), og N er det totale antall beregningsperioder innen innskuddet. Samtidig er det verdt å huske at bankene oftest angir en årlig prosentandel i avtalen, selv om innskuddet åpnes for en kortere periode. Derfor, når du åpner en sparekonto med 12% per år med kvartalsvis kapitalisering og bare i 6 måneder, vil formelen for beregning av det resulterende beløpet være som følger: (12/4/100) * 2.
Fra beregningene som er gjort, kan det sees at renten påløpt under aktivering også legges til det eksisterende innskuddsbeløpet, og neste rente beregnes ut fra det nye beløpet. På en eller annen måte vil bidraget gi større avkastning enn med standard og ikke-kapitaliserte renter.
En og samme bank gir som oftest muligheten til å trekke inn et innskudd med eller uten kapitalisering. For å ta det riktige valget, bør du tenke på hvordan du planlegger å avhende det innskuddsbeløpet: kapitaliserte innskudd gir ikke alltid muligheten for månedlig rentetrekking, men til slutt gir de mer overskudd enn enkle. Når det gjelder standard sparekontoer, kan påløpte renter vanligvis trekkes ut månedlig, men det totale beløpet vil være mindre enn ved kapitalisering.
