Behovet for å rapportere til banken om hvordan midlene ble brukt oppstår bare når du mottar målrettede lån. Ansvaret som truer låntakeren for misbruk av penger er foreskrevet i låneavtalen.
Ansvar for enkeltpersoner for misbruk av midler
Ansvar for misbruk av midler kan bare oppstå i tilfelle et målrettet lån. De har nylig blitt mer og mer populære, ettersom de har lavere renter. I dette tilfellet legger bankene stor vekt på kontroll over den tiltenkte bruken av penger, siden gjenstand for utlån også er gjenstand for sikkerhet.
Når det gjelder ikke-målrettede lån, som oftest utstedes i form av kontantlån, er bankene ofte interessert i formålet med å få et lån, men de er ikke involvert i å sjekke hvor pengene virkelig gikk. For banker i dette tilfellet er det viktigste at brukeren regelmessig betaler på lånet.
Det er verdt å merke seg at det vil være ekstremt problematisk for en enkelt låntaker å bruke penger uhensiktsmessig. Faktum er at de fleste banker i tillegg forsikrer seg selv og overfører penger umiddelbart til selgerens konto og ikke gir dem til kjøperne. For eksempel når et pantelån blir utstedt, overføres pengene umiddelbart til utviklerens konto, og når et billån blir utstedt, overføres de til fordel for bilforhandleren. Bankene forhåndssjekker disse utsalgsstedene for mistanke om svindel. Hvis salgspunktet ikke passerer bankens poengsum, vil selv den mest pålitelige og pliktoppfyllende låntakeren bli nektet lån.
Ansvar for misbruk av kredittmidler bør stas ut i låneavtalen. Dette kan være straffer, eller et krav fra banken om å umiddelbart returnere hele lånebeløpet. En slik låntaker med stor sannsynlighet vil ha problemer med å få lån i fremtiden.
Det verste som kan true for misbruk av penger er straffeforfølgelse, fordi slike handlinger kan være gjenstand for
Kunst. 159 i straffeloven til den russiske føderasjonen "Bedrageri".
Ansvar for juridiske enheter for misbruk av midler
Lån som tiltrekkes av individuelle gründere og juridiske enheter er i de fleste tilfeller målrettet. De leveres til spesifikke formål. Dette kan være gjennomføring av et investeringsprosjekt, eller påfyll av arbeidskapital.
Gjennomføringen av vilkårene i avtalen styres av bankansatte ved å samle inn underlag for transaksjonen (avtale, faktura, faktura, etc.), samt regelmessig analyse av bevegelser på selskapets konto.
Årsakene til bankens nøye oppmerksomhet rundt områdene å bruke penger er at når man gir lån, er prognosen for retur av penger basert nettopp på målene om å få et lån. I tilfelle misbruk kan det hende at virksomheten for eksempel ikke har nok arbeidskapital, og den vil måtte refinansiere i en annen bank, noe som skaper risiko for konkurs.
Hvis fakta om misbruk av penger avsløres, vil banken gi en passende vurdering av låntakerens pålitelighet. Dette vil skape visse problemer med å skaffe et nytt lån og gi en ny del av kredittgrensen. Banken har også rett til å kreve tidlig tilbakebetaling av lånet.
