Lederen for Sberbank G. Gref sa om den høye sannsynligheten for en stor bankkrise i Russland i 2015. Skylden skal være på den lave oljeprisen og behovet for å opprette ekstra reserver. Usikkerhet om banksektoren skaper naturlig frykt for fremtiden for sparepenger og bankinnskudd.
Hva bidrar til starten på bankkrisen i Russland
Noen eksperter mener at bankkrisen i Russland begynte i 2014, men den vil toppe seg i 2015. Ifølge Forbes estimater er underskuddet på bankkapitalen i dag minst 2% av BNP, som oppfyller kriteriene for en systemisk bankkrise. Offisiell statistikk er mer positiv, ettersom mange problemer er maskerte kunstig av bankene.
Eksperter fra CMASP (senter for makroøkonomisk analyse og kortsiktig prognose) satte stor pris på sannsynligheten for en bankkrise i 2015. For at dette skal skje, antas det at flere betingelser må være oppfylt: en betydelig utstrømning av midler fra innskudd; overskudd av andelen dårlige eiendeler med mer enn 10%; massenasjonalisering (omorganisering) av banker av staten. Så langt er det bare det første kriteriet som kan overholdes.
Argumentene for den alvorlige trusselen om en bankkrise som henger over Russland er:
- Sanksjoner og restriksjoner på tilgang til utenlandske kapitalmarkeder har skapt problemer med valutalikviditet for bankene. Lukkede eksterne markeder førte igjen til en økning i etterspørselen etter lån i landet. Samtidig reduserte innskuddsvolumet på grunn av panikken blant befolkningen.
- Det er en tendens til "verdsettelse" av innskudd, mens den omvendte etterspørselen dannes i flertall etter rubellån.
- I løpet av 2014 var det en trend mot en økning i forfalt gjeld på grunn av den vanskelige situasjonen i økonomien. Nedgangen i effektiv etterspørsel etter banktjenester forventes å øke andelen dårlige gjeld ytterligere i 2015. Situasjonen skal være mer akutt enn i 2009, siden befolkningens gjeldsbelastning har vokst i løpet av denne tiden.
- Reduksjon i vekst i utlån. Utlånsveksten forventes å være den laveste de siste årene på grunn av høye renter og strammere krav til låntakere. Dermed vil det bli vanskeligere for bankene å betale de etablerte høye satsene på 20% på innskudd. Selv om noen eksperter mener at dette ikke vil føre til en krise, men bare til et fall i lønnsomheten i banksektoren.
I mellomtiden er banksektoren påvirket av stabiliserende støttefaktorer som gjør situasjonen mindre kritisk.
Faktorer som bidrar til stabiliseringen av banksystemet
Ifølge sentralbanken er ikke en bankkrise i Russland i 2015 truet. Selv om situasjonen absolutt vil være vanskelig.
Tidligere finansminister A. Kudrin, hvis skremmende økonomiske prognoser med jevne mellomrom hjemsøker russisk presse, forventer heller ikke en stor bankkrise. Etter hans mening bør man forvente en forverring av betalingsdisiplin og en rekke konkurser blant virksomheter. Men dette vil påvirke banksektoren i mindre grad siden det vil være under beskyttelse av staten.
Man kan faktisk forvente at det er myndighetsstøtte som vil bli den avgjørende faktoren i stabiliteten til banksystemet i Russland. Noen viktige skritt er allerede tatt, noe som bør ha en positiv innvirkning på bankene.
Blant dem er beslutningen om å kapitalisere banksektoren gjennom føderale lånobligasjoner til en verdi av 1 billion rubler. Disse midlene er allerede overført til DIA.
Utstrømningen av midler fra innskuddskontoer bør stoppes av loven om å doble det maksimale beløpet på forsikringsbetalinger - fra 700 tusen rubler. opptil 1, 4 millioner rubler. Dette skal bidra til å øke tilliten til banksystemet.
I tillegg til myndighetsstøtte kan andre faktorer trekkes frem til fordel for det russiske banksystemets evne til å tåle 2015, selv om det er forventet å være vanskelig. Dette er en forbedring i handelsbalansen på grunn av svekkelsen av rubelen; en reduksjon i veksten av arbeidsledighet, noe som kan stimulere forbrukernes etterspørsel; forventet mer stabil oppførsel av rubelen, noe som vil føre til tilførsel av innskudd.
Mest sannsynlig vil en storstilt kollaps av banksystemet i 2015 unngås. Den nåværende økonomiske situasjonen vil imidlertid treffe mellomstore og små regionale banker. Mange av dem kan faktisk gå konkurs. Mens de største statlige og private bankene alltid vil kunne stole på statlig støtte.
