Markedet for utstedelse av bankgarantier er praktisk talt ikke-gjennomsiktig, så svindel er voldsomt her. Forfalskning av bankgarantier er ganske vanlig, og det er veldig vanskelig å motvirke forfalskere som spesialiserer seg på slik svindel. Imidlertid er det flere måter å anerkjenne en fiktiv garanti og beskytte virksomheten din mot tapene knyttet til å akseptere den.
Den økte etterspørselen etter bankgarantier har provosert veksten i skyggemarkedet, hvis deltakere aktivt markedsfører sine tjenester for registrering av forfalskninger. Imidlertid kan svindlere motvirkes hvis du vet flere måter å verifisere ektheten til en bankgaranti.
Metode 1: bruk informasjon på det offisielle nettstedet til Bank of Russia
Her kan du få mye informasjon om enhver kredittinstitusjon, både aktiv og lukket. Avsnittet "Referanseinformasjon om kredittinstitusjoner" inneholder alle banker som noen gang har fått lisens til å drive virksomhet. Det er nok å skrive inn navnet på banken i søkefeltet, og du vil finne ut av:
• bankens firmanavn, BIC, OGRN, registreringsnummer og adresse til moderorganisasjonen;
• tilstedeværelse eller fravær av lisens;
• en liste over eksisterende grener og andre strukturelle inndelinger med eksakte adresser.
Ved nøye å sjekke detaljene til kredittinstitusjonen som er spesifisert i bankgarantien med dataene som presenteres på Bank of Russia-nettstedet, vil du kunne gjenkjenne de mest grove forfalskningene som er gjort med feil. I tillegg er det på denne måten mulig å fastsette garantier utstedt på vegne av en bank med tilbakekalt eller tilbakekalt lisens.
På nettstedet kan du finne omsetningsark, resultatregnskap, beregninger av mengden standarder. Informasjon om hvorvidt bankgarantier ble utstedt, er tilgjengelig på revolveringsarket. Alle utstedte garantier regnskapsføres av banken på konto 91315 utenfor balansen. Tilstedeværelsen av en saldo på den indikerer at denne kredittinstitusjonen faktisk har gitt garantier for et visst beløp. Hvis saldoen på konto 91315 er mindre enn tallet som er angitt i dokumentet, eller til og med null i det hele tatt, holder du en fiktiv garanti i hendene.
Informasjon om hvorvidt en garanti ble utstedt i samsvar med kravene i Den russiske føderasjonens sentralbank kan hentes fra bankens uttalelser i skjema 134. For å gjøre dette må du åpne uttalelsene for den måneden garantien ble utstedt, finn seksjonen "Kapital (kapital)" i den og sammenlign antallet som er angitt der med beløpet for bankgarantien du har fått. Beløpet for enhver garanti kan ikke overstige 25% av egenkapitalen. Hvis forholdet ikke blir respektert, er det en falsk garanti.
Metode 2: på den offisielle nettsiden til banken som utstedte garantien
I samsvar med kravene i lov nr. 93-FZ og brev fra sentralbank nr. 111-T forpliktet den russiske banken alle kredittinstitusjoner til å avsløre informasjon om banken har strukturelle avdelinger som sikrer utstedelse av bankgarantier, samt oppgi kontaktinformasjonen til spesialister som er kompetente i denne saken. Du kan kontakte bankens strukturelle enhet ved å ringe på telefon, eller sende et forespørselsbrev på e-post med en forespørsel om å bekrefte ektheten av den utstedte garantien.
