Å låne kredittmidler fra en bank har lenge vært en vanlig form for løsning av presserende økonomiske problemer. Men når du regner med et lån, bør du huske at du ikke vil kunne motta noe, uansett hvor stort beløp. For å minimere risikoen begrenser bankene utstedelsen av midler, med tanke på kredittverdigheten til låntakere. Det er mange måter å beregne det maksimale lånebeløpet som brukes av forskjellige banker.
Bruksanvisning
Trinn 1
En rekke banker bruker det teoretiske estimatet for "levekostnader" for å bestemme det maksimale lånebeløpet. Denne beregningen er gjort av analytikere fra en bestemt kredittinstitusjon. Den totale inntekten til alle familiemedlemmer blir lagt til grunn. Anta at både mann og kone jobber i en familie med to barn. Ektemannens lønn er 20 000 rubler, konens - 15 000 rubler.
Steg 2
Ved sin beslutning bestemmer banken hvor mye penger som kreves for å støtte en persons liv fullt ut. Anta at det for en gitt bostedsregion er 5000 rubler. Totalt kreves 20 000 rubler i måneden for en familie på 4 personer for livet. Det viser seg at de resterende 15 000 rublene fra familiens totale inntekt er den maksimale månedlige utbetalingen som denne familien har råd til.
Trinn 3
Beregn det maksimale lånebeløpet basert på perioden du låner penger og renten som banken har satt. Hvis du vil ta opp et lån i 5 år, dvs. i 60 måneder, for eksempel på 25% per år, vil det maksimale lånebeløpet være 720.000 rubler for denne beregningen.
Trinn 4
Andre banker, og spesielt Sberbank, bruker en litt annen formel for å bestemme kundenes økonomiske evner. Basert på et sertifikat i form 2-NDFL levert av en potensiell låntaker, beregnes hans totale inntekt for de siste seks månedene, hvorfra obligatoriske betalinger deretter blir trukket: skatt, underholdsbidrag, betalinger på andre lån osv. Det gjenværende beløpet er delt på 6 måneder for å få gjennomsnittlig månedlig nettoinntekt (AIM). Denne indikatoren brukes til å beregne kundens betalingsevne.
Trinn 5
For å bestemme solvensen bruker Sberbank et system med koeffisienter (K) som endrer verdien avhengig av størrelsen på den gjennomsnittlige månedlige inntekten. Så hvis Dav er mindre enn 15 000 rubler, K = 0,3, hvis Dav er mer enn 15 000, men mindre enn 30 000 rubler, K = 0, 4, med inntekt fra 30 000 til 60 000 - K = 0, 5 og K = 0, 6, hvis din gjennomsnittlige månedlige inntekt er mer enn 60.000 rubler.
Trinn 6
Det maksimalt tillatte beløpet, som inkluderer renter og hovedstol, beregnes med formelen: B = Dsr * K * m, hvor m er lånetiden i måneder. Og det maksimalt tillatte lånebeløpet (Skr) herfra vil være lik: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). For verdien av St i denne formelen tas utlånsrenten i prosent.
