Banker er organisasjoner som er kjent for hver av oss, vi bruker alle forskjellige tjenester de tilbyr. En av disse tjenestene er et lån. Men ikke alle vet hvordan denne tjenesten fungerer. For å bli kunnskapsrik i dette emnet, må du forstå dette.
Et lån er en avsetning fra en utlåner i kontanter eller vareform på vilkår for tilbakebetaling av penger eller varer til låntaker til låntaker.
Det oppstår fra funksjonen av penger som betalingsmiddel når varer ikke selges for kontanter, men avdrag. I tillegg er ujevnheter i sirkulasjonen av fast og sirkulerende kapital i produksjonsprosessen, dvs. forskjellige tidspunkter for produksjon og sirkulasjon, som et resultat av at det oppstår en motsetning mellom tilgjengeligheten av frigjorte midler fra noen gründere og behovet for ekstra ressurser for en viss tid fra andre. Denne motsetningen løses ved hjelp av kredittforhold.
Følgelig uttrykker kreditt som en økonomisk kategori de økonomiske forholdene mellom utlåner og låntaker som oppstår i prosessen med å overføre penger eller vesentlige verdier av noen parter i låneavtalen til andre på avkastningsvilkår.
Typer lån:
- utføres bare kontant og leveres av banker, pengeinstitusjoner til forretningsenheter. Det kan være kortsiktig og langsiktig og kan tilbakebetales med et engangsbeløp eller avdrag.
- Dette er et lån gitt av økonomiske enheter til hverandre i en vareform, hovedsakelig ved å utsette betalingen. Den gjennomsnittlige kostnaden for et kommersielt lån er lavere enn den gjennomsnittlige bankrenten, og når transaksjonen er legalisert, er lånegebyret inkludert i varens pris;
- - levert av banker gjennom handelsorganisasjoner til befolkningen når de kjøper varer og tjenester med betaling av avdrag;
- gitt i form av langsiktige lån sikret av fast eiendom for kjøp eller bygging av boliger;
- et system med kredittforhold, der staten fungerer som låntaker, og befolkningen er en kreditor av midler. Det utføres i form av utstedelse av obligasjoner, mottak av innskudd fra befolkningen, salg av lodd;
- Dette er et lån i form av internasjonale økonomiske forhold, som gis i en vare- eller kontantform. Långivere og låntakere er banker, firmaer, myndigheter og organisasjoner i forskjellige land.
Nylig har slike former for utlån som:
Er en form for leieavtale med overføring av maskiner, utstyr osv. med den påfølgende betalingen av kostnadene. Leasingtransaksjoner inngås for en periode på 1 til 10 år.
- dette er tilbakekjøp eller videresalg av andres gjeld eller kommersielle transaksjoner under fullmakt. Banken kjøper selskapets "kundefordringer" kontant og innkrever deretter gjelden fra den faktiske kjøperen som foreningen solgte produktet til eller leverte tjenesten til.
Er en langsiktig factoring knyttet til salg av gjeld til banken, og innkrevingen vil komme om 1-5 år.
Vi vil se nærmere på "Forbrukslån" og "Lån".
Et forbrukslån er penger som en bank gir til en låntaker for å kjøpe varer og tjenester. Som regel benyttes en slik mulighet når kostnadene er for høye, og samtidig er det lite penger.
- å kjøpe husholdningsapparater
- turistkupong
- for behandling i private klinikker
- gjennomføre omfattende renoveringer i leiligheten
Selvfølgelig er ikke listen over livssituasjoner som krever å ta et banklån begrenset til dette. Hvert år henvender flere og flere seg til å redigere og aktivt bruke dem. Dette er selvfølgelig bra for bankorganisasjoner. Hvert år er det flere slike organisasjoner og konkurransen skjerpes. Kredittorganisasjoner begynner å konkurrere med hverandre og gjennomfører forskjellige lojalitetsprogrammer for å tiltrekke seg kunder, som vi vil snakke om i de følgende artiklene.
Den største ulempen med forbrukslån er den høye renten.
Spesielt når det gjelder et lån, etter mottak av det, trenger du ikke stille ekstra sikkerhet. Et slikt lån utstedes i to kontoer, men for mye betaling på det vil være veldig betydelig. I Russland varierer satsen på forbrukslån i forskjellige institusjoner fra 11,3% til 50% per år. For å få en lavere prosentandel, må du prøve. Likevel er et forbrukslån det beste alternativet for å kjøpe ønsket vare eller tjeneste. Det er viktig at for mange mennesker å få et slikt lån fra en bank blir den eneste måten å opprettholde en vanlig livsstil etter å ha mistet en jobb eller en forsørger, å betale for utdannelse eller akutt behandling.
Fordeler og ulemper med lån.
- Kjøp av det nødvendige produktet eller tjenesten akkurat nå, noe som er spesielt viktig når du holder rabattkampanjer i butikkene.
- Mulighet for beskyttelse mot prisøkninger: Noen ganger er det mest lønnsomme trinnet å gjøre et kjøp med et forbrukslån nå, snarere enn senere, når prisen på produktet stiger betydelig.
- Evnen til å foreta månedlige innbetalinger gjennom hele lånetiden, i stedet for å beskytte ut et stort beløp nå til skade for dine fremtidige behov.
- Tilstedeværelsen av et stort overbetaling.
- I tilfelle en feil vurdering av deres økonomiske evner, blir et forbrukslån en reell test for låntakeren og hans familie.
-
Spontaniteten ved kjøpet, som blir realisert senere.
- Risikoen for å ødelegge kreditthistorikken din i tilfelle forsinkelser i forbrukslån.
Pantelån er en variant av pantelån, hvor eiendomsobjektet forblir i gjeldens besittelse og bruk, og kreditor, hvis skyldneren ikke oppfyller sin forpliktelse, får rett til å motta tilfredsstillelse gjennom salg av denne eiendommen. Som et annet pant er et pantelån en måte å sikre oppfyllelse av forpliktelser.
De viktigste forskjellene fra forbrukslån:
- Finansinstitusjonen skaffer midler utelukkende til kjøp av fast eiendom.
- Registrering av pant på eiendommen er obligatorisk.
- Låntakeren blir fulleieren av huset først etter at gjelden er fullstendig nedbetalt.
- Den kjøpte eiendommen må vurderes av en spesialist og deretter forsikres. Slike kostnader bæres av låntakeren. Som et resultat av en slik transaksjon opplever finansinstitusjonen visse risikoer.
Fordeler og ulemper med pantelån:
Hva er fordelene med et pantelån?
- Løsning av boligspørsmålet. Ved å ta opp et lån til kjøp av fast eiendom, får du en sjelden mulighet til å forbedre levekårene dine. Dette er den største fordelen med et pantelån.
- Muligheten til å spare. Overraskende nok blir det mulig å spare noen av midlene når du registrerer en leilighet på kreditt. Dette alternativet er egnet for de som faller inn under spesielle kategorier av låntakere (unge familier, militære osv.) - de får fordeler i form av reduserte renter eller subsidier for å dekke deler av kostnadene. I tillegg kan en del av lånet betales på bekostning av barselkapital eller ved hjelp av refunderte skattefradrag.
Hva er ulempene med et pantelån?
- Høy pris. Det viktigste problemet med utlån i Russland er de høye lånekostnadene. Staten oppfordrer finansinstitusjoner til stadig å senke kostnadene ved pantelån. Prisen synker faktisk regelmessig, men vi er fortsatt langt fra europeiske lån til en pris på 3-4% per år. Så langt, ifølge meningsmålinger, har ikke mer enn 2-3% av russerne råd til et pantelån.
- Langsiktig betaling. Pantelånet utstedes på lang sikt, som kan være opptil 50 år. All denne tiden må du utføre betalinger hver måned. Størrelsen på betalingene er betydelig, så mange må gi opp overskudd og hele tiden spare penger for å gjøre opp kontoer i banken raskere.
- Konstant risiko for å miste leiligheten din. Nesten en femtedel av alle låntakere har problemer med å betale av pantelån. Folk kjøper en leilighet når de har råd til det, men livet endres: ingen er forsikret mot sykdom og tap av inntekt. Hvis banken ikke har nok midler til å betale tilbake lånet, kan banken beslaglegge eiendommen for salg og betale gjelden gjennom retten.
- Kompleksiteten i designet. Et pantelån innebærer alltid å skaffe et stort lånebeløp, og denne tjenesten er ikke tilgjengelig for alle. For å motta penger, må du ha tilstrekkelig soliditet, samle inn mange dokumenter, gå gjennom en banksjekk og vente på en banksvar i noen tid. Hele låneprosedyren kan kreve mye tid, krefter og ekstra økonomiske kostnader.
Hvordan tilbakebetales et forbrukslån?
Ved utstedelse av et lån skriver en bank eller annen finansinstitusjon ut og overleverer en betalingsplan til låntakeren. Det er i henhold til denne prosedyren at klienten er forpliktet til å sette inn penger på grunn av gjelden.
En ubesvaret betaling kan bety mislighold på låneforpliktelser og føre til opptjening av bøter. Derfor er forbrukeren forpliktet til å gjennomgå en kort instruksjon om betaling og prøve å følge de angitte tallene så mye som mulig.
Hvordan betale?
Betalinger på lånet må behandles nøye og ansvarlig. Bedre å betale på forhånd. Långivere gir sjelden innrømmelser og ønsker ikke å gå inn i klientens stilling hvis forsinkelsen innrømmes uten god grunn. Selv en minimal gjeld kan medføre straff eller bot. Banken kan også legge inn informasjon i kundens kreditthistorikk og ødelegge kredittvurderingen.
Betaling kan skje i bankens kassebord, via terminalen, ved hjelp av nettbank. Mange långivere tillater overføring av midler via postordre, via elektroniske betalingssystemer eller kommunikasjonsbutikker. Det er bedre å finne ut mer detaljert informasjon om betalingsmåter direkte når du signerer kontrakten.
Tid for betaling
På tidspunktet for papirarbeidet bør klienten gis en tidsplan for tilbakebetaling av lån. Det er nødvendig å studere det medfølgende dokumentet nøye og følge anbefalingene som er angitt i det. Hvis du har spørsmål, må du avklare nyansene med lederen: når og hvor mye som skal betales.
Hva skjer hvis du ikke betaler i tide:
Ved forsinkelser krever banken en bot og en straff, som har en tendens til å øke. For å forhindre en slik ubehagelig situasjon, bør du ta vare på betalt betaling i tide. Ikke glem at noen bankvirksomheter er forsinket i 2-3 virkedager. Derfor kan det oppstå en låneforsinkelse selv på grunn av klientens uforsiktighet.
I tilfelle uforutsette økonomiske vanskeligheter, er låntakeren forpliktet til å advare banken og lære om muligheten for å utsette eller omstrukturere gjelden. På denne måten kan du unngå straffer.
Unnlatelse av å oppfylle kredittforpliktelser kan ødelegge kreditthistorikken din. Med lav kredittvurdering vil mange banker rett og slett ikke gi lån, så du må låne fra MFIer til svært høye renter.
Tidlig tilbakebetaling:
Tidlig tilbakebetaling av lån er tillatt på lovgivningsnivå. Derfor kan ikke banken forby tilbakebetaling av gjelden på forhånd. For å tilbakebetale lånet før planen, må klienten skrive en søknad og gi den til långiveren. Det er bedre å gjøre dette en måned før forventet innskuddsdato.
I dette tilfellet betales renten for den faktiske bruksperioden for pengene. I sjeldne tilfeller vil bankene belaste en provisjon. I dette tilfellet kan ikke långiveren øke satsen.
Et lån er et effektivt og praktisk verktøy for å betale for kjøp og tjenester. Utlån lar deg ikke utsette viktige oppkjøp til senere, men å nyte nye ting her og nå. Du kan trygt planlegge nyanskaffelser på kreditt, med tanke på dine ønsker og økonomiske evner! Det viktigste er at dette lånet er nyttig for deg og dine nærmeste.
Deretter vil vi analysere nyttige og ubrukelige lån. Hvordan du ikke kan tape og til og med tjene ved hjelp av banker.
