En av de viktigste problemene som må løses før du åpner et innskudd, er å bestemme valutaen. Rentabiliteten som mottas fra å plassere sparepenger i banken vil i stor grad avhenge av riktig valg.
Vilkår for bankinnskudd i forskjellige valutaer
Det største antallet bankinnskudd i dag åpnes i rubler, dollar og euro. Samtidig er rubelinnskudd preget av økte priser i forhold til valutaer. Derfor kan det ikke sies at sistnevnte er mer lønnsomme enn rubelen under betingelsene for nasjonal valutadevaluering.
Så, ifølge Den russiske føderasjonens sentralbank, var gjennomsnittsrenten på rubelinnskudd i mai 2014 med løpetider fra ett år 7, 19%. Samtidig, med en slik rente, kan all lønnsomhet oppveies av devalueringen av rubelen og høy inflasjon.
Mens på dollarinnskudd er gjennomsnittsrenten 2, 74%, på innskudd i euro - 2, 29%. Valutakursinnskudd faller ofte. Ved inngangen til året var gjennomsnittlig rente på dollarinnskudd 4%. Det viser seg at slike innskudd vil være mer lønnsomme enn rubelinnskudd bare hvis rubelen faller med mer enn 4-5%. Det bør tas i betraktning at rubelen kan falle med et mindre beløp eller til og med vinne tilbake sine posisjoner mot dollaren. Samtidig reduseres lønnsomheten på innskudd i utenlandsk valuta med 1-2% ved valutaveksling. Derfor er slike innskudd mer lønnsomme for de som har inntektskilder i utenlandsk valuta.
Det er også forslag om innskudd i eksotiske valutaer (yen, sveitsiske franc, yuan, etc.). Men de kan åpnes i et begrenset antall banker, men rentene på dem er minimale. I dette tilfellet må du sette inn et ganske stort beløp i utenlandsk valuta. For eksempel på det internasjonale innskuddet fra Sberbank er det nødvendig å investere minst 10 tusen sveitsiske franc (rente - fra 3,25% per år), i OTP Bank - fra 50 tusen (rente - 2, 3-2, 5%) …
I hvilken valuta er det bedre å åpne et innskudd i dag?
Eksperter er uenige i hvilken valuta det er mer lønnsomt å beholde penger, men de er like i en ting - det er ønskelig å fordele all besparelse mellom forskjellige valutaer. Noen av dem bør holdes i rubler, noen - i dollar og euro. Dette vil redusere den negative effekten av valutarisiko på eksisterende sparing.
Sparespredning kan oppnås på to måter - åpne flere innskudd i forskjellige valutaer, eller åpne et innskudd i flere valutaer. I det første alternativet kan du sette 50% på et rubelinnskudd, resten kan fordeles mellom dollar og euro. Hovedtyngden av besparelsene dine skal være i valutaen du bruker de fleste av utgiftene dine. Fordelen med å åpne forskjellige kontoer er høyere renter, og ulempen er umuligheten av operativ styring av sparing og omfordeling av andelen i forskjellige valutaer. Dermed er denne typen innskudd egnet for de som ikke har som mål å tjene penger på valutakursdifferansen.
Innskudd i flere valutaer gjør det mulig å spekulativt øke porteføljen til en bestemt valuta til rett tid. Men prisene på dem er ikke de mest lønnsomme i dag. For eksempel på "Multicurrency" innskudd fra Sberbank er rubelrenten 5,3% -5,9%, i euro og dollar - fra 0,85 til 1,75%. I Alfa-Bank varierer raten fra 4,4% til 7,4% i rubler og fra 0,1% til 2,4% for utenlandsk valuta. I dette tilfellet går en del av lønnsomheten tapt ved valutadrift for kjøp / salg av utenlandsk valuta.
