Garanti fungerer som en sjekk av ikke bare økonomiske, men også psykologiske parametere for en potensiell låntaker. Det er viktig for banken å vite hva sannsynligheten for tilbakebetaling av lånet er. Å kjenne til de generelle prinsippene for tegning kan øke sjansene for å få en positiv respons når du sender inn en søknad.
Definisjon av konseptet
Underwriting er et begrep som har flere betydninger i den økonomiske sektoren. En av hoveddefinisjonene av garanti er risikovurderingen når du tar en beslutning om å gi lån eller når du inngår en hvilken som helst type kontrakt.
Enhver bank har sitt eget verifiseringssystem for en klient som ønsker å få et lån. I utgangspunktet inkluderer dette systemet: å vurdere låntakerens fortjeneste, bestemme kredittforholdet, vurdere sikkerheten som låntakeren er klar til å gi banken.
Basert på resultatene av en slik test kan banken godkjenne eller avslå lånesøknaden. I tillegg har enhver kredittinstitusjon muligheten til å ta en beslutning om å gi et lån på sine egne vilkår, og ikke på de som en potensiell klient ber om. For eksempel kan en bank tilby å redusere lånebeløpet og / eller øke renten.
Typer forsikring
Det er to typer forsikring:
- Automatisk (poengsum);
- Individuell.
En automatisk vurdering foretas av banken under en ekspressjekk av låntakers solvens i forbrukslån for små beløp (for eksempel POS-utlån, ekspresslån). Bankansatte legger inn informasjon om låntakeren i et spesielt program, på grunnlag av hvilket det tildeler ham et visst antall poeng. Basert på resultatene av poengene som er oppnådd, tas det en beslutning om lånet. Dette lette kundevurderingssystemet tar litt tid (opptil 1 time).
Individuelle garantier brukes til utlån til store beløp (billån, pantelån osv.). I løpet av vurderingen av låntakeren samhandler flere banktjenester på en gang: kreditt, lovlig, sikkerhetstjeneste. De foretar en grundig vurdering av informasjonen som er gitt av låntakeren, og resultatet av dette vil perioden for behandling av lånesøknaden øke og kan vare i opptil 10 dager.
Den endelige konklusjonen om søknaden i dette tilfellet gjøres av forsikringsselskapet, som analyserer informasjonen som er gitt av låntakeren og relaterte tjenester. For å bevise dataene fra spørreskjemaet, ringer som regel en bankansatt til låntakerens arbeidssted og hans kontaktpersoner.
Hva er inkludert i den manuelle garantiprosedyren
- Informasjon om låntakers ansettelse samles inn og analyseres - dens pålitelighet, tjenestetid, yrke, verdien til låntakeren i arbeidsmarkedet;
- De månedlige kostnadene til låntakeren blir analysert;
- Forholdet mellom beløpet som låntakeren krever og det totale familiebudsjettet blir vurdert;
- Mengden av låntakerens inntekt blir sjekket - offisiell og ekstra (hvis noen);
- Kreditthistorikken vurderes i form av tidligere avslag på lån eller vellykket / mislykket tilbakebetaling av tidligere lån;
- Verifisering av data om eiendomseiendom (eiendom, biler, tomter, verdipapirer) utføres;
- Låntakers utdanningsnivå blir vurdert;
- Påliteligheten til låntakerens arbeidsgiver blir sjekket;
- Rettigheten til betaling av bruksregninger undersøkes;
- Banken sjekker låntakeren for kriminelle poster, administrativt ansvar.
