Mange av oss bruker allerede aktivt kredittkort eller vurderer seriøst å få et. Innehavere av kredittkort er kjent med vilkårene for avdragsperioden (avdragsfri periode, rentefri periode for bruk av kortet) og renter og provisjoner i banken sin. Men selv en erfaren bruker av kredittprodukter kan plutselig oppdage en ny kostnad fra kortet, som han ikke engang visste om. Hva kan vi si om nybegynnere. Så hvordan får du et kredittkort og gjør kjøp med det smertefritt for lommeboken din?
Hovedfordelen med et kredittkort er at du ikke trenger å gå til banken hver gang for å få et nytt lån - pengene er tilgjengelige når som helst. Samtidig utstedes kredittkort til enkeltpersoner uten sikkerhet og garantister, slik det kreves av ordinære forbrukslån. En stor fordel med kortene er også den avdragsperioden banken har satt - som regel er den fra 50 til 100 dager fra datoen for begynnelsen av bruken av kredittmidler, der kortinnehaveren kan betale tilbake lånet uten noen interesse.
Hvordan kredittkort behandles
Et kredittkort, som ethvert kredittprodukt, krever en bankgjennomgang av applikasjonen. Nylig har en hyggelig funksjon blitt muligheten til å utstede et kort via Internett, og denne prosedyren vil ikke avvike på noen måte fra den vanlige registreringen i en bank hos en leder. For å søke om et kredittkort, trenger du bare å fylle ut et spesielt skjema, legge igjen alle nødvendige personopplysninger, inkludert inntektsnivå og arbeidssted. Kreditthistorikken din vil selvfølgelig også telle. Etter å ha vurdert søknaden tar banken en beslutning eller ber om ytterligere informasjon. Hvis kortet er godkjent, kan det fås fra banken eller via post (hvis banken har en slik tjeneste).
Funksjoner ved bruk
Som alle andre bankkort krever kredittkort serviceavgift. Grunnkostnaden skiller seg som regel ikke fra betjening av debetkort, men kan variere avhengig av verdien av kortet (standard, gull, platina osv.), Funksjonene i kredittprogrammet og andre spesielle forhold i banken. Dette beløpet belastes kredittkortet enten månedlig eller årlig. Det er også kredittkort med gratis service. Det er ingen fangst i dette - samtidig tjener banken på rentene som er påløpt gjennom kredittgrensen, på fradrag for betalingssystemer som klienten bruker, for eksempel i butikker, eller på renter for kontantuttak.
Vær imidlertid forsiktig når gratis korttjeneste er et spesialtilbud fra banken. Som oftest tilbyr banken ett års gratis tjeneste, men "glemmer" etter denne perioden å advare klienten og belaster kortet helt lovlig for det neste året, selv om innehaveren ikke hadde tenkt å fortsette å bruke kortet.
La oss gå tilbake til hovedfordelen med kredittkort - muligheten til å betale med bankpenger uten å betale renter på lånet. I gode, gjennomsiktige banker er avdragsperioden ikke knyttet til noen datoer og begynner i det øyeblikket du begynner å bruke kredittmidler. Det vil si at du mottok et kredittkort med 100.000 rubler på kontoen din. En uke senere brukte du 100 rubler fra kortet - fra denne dagen begynner din nådeperiode. Så snart du har tilbakebetalt lånet og en dag har gått, og med en ny utgift av midler fra kortet, begynner avdragsperioden på nytt.
Noen banker tilbyr mindre vennlige vilkår for tilbakebetaling av rentefri lån, og knytter begynnelsen av avdragsperioden til en bestemt dato i rapporteringsmåneden. Avhengig av hvilken dag i måneden du begynte å bruke kredittmidler, vil begrepet kreditering også bli bestemt. Det vil si at de erklærte for eksempel 60 dager i dette tilfellet bare er et formelt maksimum.
I tillegg, når bankene inngår en avtale, unnlater bankene ofte å informere kundene om at selv om lånet blir tilbakebetalt i tide, betales en provisjon for bruken. Hvis banken, som en lojal kunde, tilbød deg et kort med gratis årlig service, desto mer må du være forsiktig - det er sannsynlig at i stedet for et servicegebyr, vil banken belaste renter på eventuelle lån som lånes, til tross for avdragsperioden. Dessuten gir noen banker ikke en avdragsfri periode hvis du tar ut penger via en minibank.
Husk at du kan bruke kredittkortet ditt til å betale for varer og tjenester uten kontanter, men du kan ikke overføre penger til andre kontoer fra dette kortet. Det er mulig å ta ut kontanter fra et kredittkort i en minibank, men en kommisjon belastes alltid for dette - som regel fra 2 til 5%.
Hva lånet består av og hvor mye du trenger å betale for det
Det viktigste spørsmålet som bekymrer alle som bruker kredittkort, er hvor mye de må betale for det til slutt? I utgangspunktet er det tre hovedkomponenter til betalingene dine.
Kredittkortpriser er noen av de høyeste.
Hvis vi snakker om renter, avhenger alt av en rekke faktorer som bankens program gir - på lånt beløp, på bruksperioden, på kontoens valuta osv. Hvis kredittmidlene på kortet ikke brukes, belastes ikke renter.
Du kan betale kredittkortgjelden din på en av flere måter. Du kan sette inn penger enten på egen hånd i et hvilket som helst beløp eller bruke direkte tilbakebetaling - når penger automatisk dekker gjelden fra regelmessig mottatt inntekt (for eksempel lønn).
Det er viktig å merke seg at hvis det er nødvendig å betale renter på hele beløpet utstedt av banken i forbrukslån, så betales det bare renter på midlene som faktisk brukes i tilfelle et kredittkort. La oss igjen minne deg om at opptjening av renter på lånet begynner bare hvis avdragsperioden er avsluttet og lånet ikke er tilbakebetalt. Det vil si at hvis du har 95 000 rubler igjen fra 100 000 rubler på slutten av avdragsperioden, vil du bli belastet renter (i henhold til din rente) på de 5 000 rublene som mangler på kontoen.
Vær oppmerksom på at selv i løpet av avdragsperioden, må du foreta en minimumsutbetaling av lån på 5 til 30% av midlene som faktisk er brukt på en bestemt dato i rapporteringsmåneden. Dette vil definitivt bli beskrevet i avtalen din med banken.
Funksjoner og fordeler med kredittkort
I tillegg til avdragsperioden, som gjør livet mye lettere når du betaler tilbake et lån, utvikler bankene stadig ekstra bonuser for sine kunder. Dette kan være tilbakebetaling - opptjening av renter på midlene brukt på kontoen, og en reduksjon i renten for vanlige kunder og partnerlojalitetsprogrammer.
De mest populære er lojalitetsprogrammer, som gjør det mulig å samle såkalte "miles" for flyreiser med visse flyselskaper, samt for eventuelle korttransaksjoner og bruke dem på flybilletter og tjenester. Det er også co-branding-programmer som lar deg spare bonuser og bruke dem på visse varer eller tjenester, inkludert mobilkommunikasjon eller til og med strømregninger.
Det er ingen spørsmål om hensiktsmessigheten med å bruke kredittkort - selvfølgelig skal de brukes - det er praktisk og trygt. Men som med alt, må du være forsiktig, vise oppmerksomhet, lese avtalen med banken i sin helhet og ikke nøl med å stille spørsmål. I tillegg må du ikke glemme riktig planlegging av familiebudsjettet og ikke kjøpe noe du ikke kan betale for selv med kredittmidler. Hvis du bruker lånet nøye, husker fristene og foretar de nødvendige betalingene i tide, så er det ingen risiko, og gjeldshullet truer deg ikke på noen måte.
