Et lån er en mulighet til å endre en rolig fremtid for en lykkelig gave. Det er ingenting galt med selve ideen om å låne penger. Det er omstendigheter når det å få lån hjelper oss til å realisere en gammel drøm eller kan gi oss noen glade dager. Og dette er mye. Så hvis du, i motsetning til all tvil og argument for sunn fornuft, likevel bestemte deg for å bli skyldner, vil det ikke skade å håndtere de viktigste komplikasjonene i kredittaritmetikk og lov.
Handlingsalgoritme
1. Når du velger en bank, ikke vær for lat til å surfe på Internett på jakt etter uavhengige meninger fra tidligere eller nåværende skyldnere om visse banker. På nettet kan du enkelt finne flere seriøse ressurser som samler private anmeldelser om alle de ledende utlånsbankene.
2. Når du har valgt flere banker som synes å være passende for deg, kan du ringe hver enkelt og finne ut følgende.
- Hva er den virkelige renten på lånet du til slutt må betale, med tanke på beløpet du skal ta (eller banken er klar til å gi deg). Nesten alle banker bruker skjulte betalinger, som låntakeren noen ganger får vite om under tilbakebetalingsprosessen. Be en bankspesialist om informasjon om alle mulige betalinger for lånet ditt, med tanke på alle gebyrer. Husk: den endelige renten er ofte veldig forskjellig fra den oppgitte renten.
- Maksimal og minimal løpetid og alle andre funksjoner i saken din (om det er behov for garantister, og hvis det er behov for sikkerhet, hva slags eiendom vil banken akseptere fra deg i denne egenskapen).
- Finn ut hvilke engangsforhåndsbetalinger du må gjøre, og merkostnadene du vil pådra deg. Nemlig: gebyrer for å skaffe og vedlikeholde et lån, kostnadene for å fullføre transaksjonen og forsikringen i livet ditt, som ofte er obligatorisk, som du kan finne ut om etter kontraktsinngåelsen eller til og med med den første avdraget.
- Be en spesialist forklare alt på et språk du forstår. Still enkle spørsmål: "Hvor mye må jeg betale før jeg mottar lånet?", "Er det en plan for tilbakebetaling av lån knyttet til avtalen? "; "I hvilken måned og på hvilken dato vil fristen for første avdrag være, hva er dette beløpet, og kan jeg betale det tidligere / senere uten bøter?"; "Hvor mye penger vil jeg til slutt (totalt) måtte betale til banken, med tanke på renten?"
- Avklar, renten belastes på gjeldsbalansen eller på hele lånebeløpet.
- Spør hvilken metode for beregning av renter som brukes - livrente (leie), når bidragene dine blir gitt i like store avdrag, eller differensiert (kommersielt), når betalingene dine reduseres for hver påfølgende gang.
- Spør om det er et gebyr for betjening av lånet, som kan belastes månedlig og beregnes både for gjeldsbalansen og for hele lånebeløpet.
- Det er viktig å finne ut hva som er andelen av bøter for forsinket tilbakebetaling av lån. Vanligvis belastes prosentandelen fra første forsinkelsesdag og kan øke hver dag; straffer kan ilegges i form av straffer eller til og med satsrevisjoner.
- Du bør også finne ut hvilken prosentandel som belastes for tidlig tilbakebetaling av lånet (hvis det er en slik bot). Det hender også at det rett og slett er ulønnsomt å betale tilbake lånet før planen.
3. Husk at kredittkort gir bankene enda mer rom for å manipulere. Det er nesten umulig å beregne den virkelige effektive innsatsen på kortene på forhånd. Derfor er det å foretrekke å ta kontanter.
Hvis du likevel bestemmer deg for å ta et kredittkort, spesifiser hvilken prosentandel av straffene som belastes for å overskride kassakredittgrensen (overforbruk) og om det er gebyrer for å ta ut et lån fra en minibank (noen andre eller samme bank) kontant.
4. Når valget er tatt, studer kontraktsmalen nøye på forhånd. Vær spesielt oppmerksom på fotnotene. Forsikre deg om at alt som er sagt til deg med ord er bekreftet i et offisielt dokument.
5. Prøv å holde oversikt over fristene for å betale dine vanlige avdrag. I kjas og mas, utsetter vi ofte betaling til senere, og den siste dagen glemmer vi enten, eller som flaks ville ha det, kan vi ikke bryte oss inn i banken. Fristen for betaling har det særegne å bli en ubehagelig overraskelse. For å forhindre at dette skjer, er det bedre å legge igjen et lite gap og betale forskudd minst noen dager i forveien. Ellers må du betale for mye - banker blir som regel helt bøtelagt for å være for sent. I tillegg risikerer du å få dårlig kreditt.
6. Ved avslutning av forholdet til banken, be om et offisielt papir med segl og underskrift om fraværet av krav fra sin side. Det bør fremgå av teksten at du ikke skylder banken noe annet.
Dessverre skjer det at skyldneren ikke har betalt et latterlig beløp, hvis tilstedeværelse banken ikke umiddelbart rapporterer om, men når det allerede er belastet med betydelige bøter og renter.
7. Når du endelig blir kvitt gjeldsbyrden, gjør deg klar for en smelle SMS fra banken med tilbud om nye fristende lån. Fristelsen er stor, fordi du allerede kjenner den søte smaken av "lette" og raske penger. Ikke fall for provokasjoner. Det var et presserende behov, og andres penger hjalp deg, men er det verdt å utnytte nye forpliktelser?
Tenk nøye over om du virkelig ikke klarer deg med dine egne midler eller hjelp fra kjære, for du kan raskt ta andres, og du må gi din egen i lang tid!
