Den raske veksten i utlånsmarkedet som har skjedd det siste tiåret, særlig utlån til enkeltpersoner, har definitivt ført til en viss økning i folks økonomiske ferdigheter. For å bruke lån må du faktisk planlegge kontantstrømmer og forestille deg hvilke utbetalinger som skal gjøres. For å forstå betalingsstrukturen dypere, og samtidig sjekke om det er skjulte gebyrer i betalingsbeløpet, beregner vi selv lånebetalingen.
Det er nødvendig
ingeniørkalkulator, blyant og papirark
Bruksanvisning
Trinn 1
Det vanligste i utøvelsen av utlån til små bedrifter og enkeltpersoner er livrenteutbetalingen. Dette er en slik betaling, hvis beløp er det samme gjennom hele låneavtalen.
En annuitetsbetaling består strukturelt av to deler: kreditt og renter. I løpet av lånets løpetid endres forholdet deres. I begynnelsen er det interesse for betalingen, til slutt er hovedandelen kreditt.
Du kan beregne lånebetalinger ved hjelp av følgende formel:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P er betalingsbeløpet
С - lånebeløp
jeg er renten
n - antall rentevilkår
Steg 2
La oss beregne betalingen på et lån på 150.000 rubler, tatt i 60 måneder til 21% per år.
Et viktig poeng. Rente i av antall renteberegningsperioder. I vårt eksempel er lånetiden 60 måneder, og renten er 21% per år. For bruk i beregningen beregnet vi årskursen til månedskursen på nytt: 21/12 = 1,75. Og konverterte den til desimalbrøker, dvs. 0, 0175.
Erstatt verdiene i formelen:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Vi mottar en månedlig betaling:
P = 4'058, 00 (gni)
Trinn 3
Men når du inngår en låneavtale, gjøres betalingsplanen på bestemte dager. Derfor, for en nøyaktig beregning av betalinger, konverteres den årlige renten til en daglig, det vil si at den deles med 365 dager. I dette tilfellet øker følgelig også antall perioder med renteopptjening, det vil si verdien av n.
Det er en forskjell når den brukes i beregningen av månedlige og daglige renter, men ikke mye. Vanligvis svinger det innen noen titalls rubler i betalingsbeløpet.
Hvis du er god i Excel, kan du lage en analog av en betalingsplan for bank der du kan beregne betalinger med en nøyaktighet av dagen. På samme tid, ikke glem hovedregelen for utlån: renter belastes av gjenværende gjeld. Dermed vil du vite nøyaktig hvor mye du betaler for mye for å bruke lånet, og enkelt beregne tilstedeværelsen av skjulte avgifter, hvis noen.
